Von Christophe Vastesaeger, Senior Product Manager, Smart Payments
Da ISO 20022 zum globalen Standard wird: Wie werden „gute“ Zahlungsprozesse tatsächlich aussehen?
Die weltweite Migration zu ISO 20022 ist mehr als ein Wechsel des Standards. Sie steht für eine grundlegende Neudefinition dessen, was „operative Exzellenz“ im Zahlungsverkehr bedeutet. Und für Institute, die stark in Compliance investiert haben, lautet die schwierigere Frage nun, was sie mit den Fähigkeiten anfangen, die diese Investition freigesetzt hat.
- End-to-end-Transparenz wird zur Norm
Unternehmen erwarten bei Untersuchungen zunehmend Transparenz in Echtzeit und werden Zahlungsströme zu Banken lenken, die diese bieten. In einer Post-ISO-20022-Umgebung werden Institute, die für jede Ausnahme einen dauerhaften Tracking-Referenzwert und einen Live-Status des Vorgangs bereitstellen können – nicht nur für über SWIFT gpi nachverfolgte Zahlungen –, einen spürbaren Wettbewerbsvorteil gegenüber jenen haben, die weiterhin auf reaktive, anfragengetriebene Updates setzen. - Ausnahmen verlagern sich von Triage zu Prävention
Strukturierte ISO-20022-Daten verbessern die Validierung bei der Initiierung und reduzieren die Ursachen von Untersuchungen, bevor sie entstehen. Vorabprüfungen gegen Referenzdaten, Gegenparteidetails und Routing-Logik bedeuten, dass die Ausnahmequote selbst – nicht nur die Lösungszeit – zu einer steuerbaren operativen KPI wird. - Maschinelle Orchestrierung ersetzt manuelle Nachverfolgung
Durch strukturierte Daten getriebene Automatisierung wird Routing, Erinnerungen, Bestätigungen und Case-Tracking standardmäßig steuern. Manuelles Nachfassen wird zur Ausnahme, nicht zur Regel. Institute, die Untersuchungs-Queues weiterhin über E-Mail-Threads und Spreadsheet-Tracker abwickeln, werden zunehmend ins Hintertreffen geraten, während Wettbewerber dieselben Workflows mit ISO-nativen Tools automatisieren. - Liquiditätseffizienz wird zum Wettbewerbsdifferenzierer
Die Branche hat quantifiziert, worum es geht: Durch E&I-Verbesserungen lassen sich branchenweit 602 Millionen $ Gewinn erschließen. Banken, die Ausnahmen vor dem Settlement lösen, die Kompensationsrisiken reduzieren und ihre Cost-to-Investigate senken, werden sehen, wie dieser Betrag direkt in ihr Ergebnis fließt. Wer dies nicht tut, wird ihn weiterhin als unvermeidbare Betriebskosten tragen. - Datenqualität wird zur neuen operativen KPI
Institute mit sauberen, strukturierten, ISO-konformen Daten werden Wettbewerber bei Compliance, Automatisierung, Analytics und Kundenerlebnis überholen. Datenqualität ist nicht länger nur eine Grundvoraussetzung; sie ist ein strategischer Vermögenswert, der bestimmt, wie viel Wert ein Institut aus allem anderen ziehen kann, was es aufgebaut hat.
Die nächste Welle der Zahlungsinfrastruktur, einschließlich Smartstreams Smart Payments, wird nativ rund um ISO 20022 aufgebaut und unterstützt strukturierte Orchestrierung, bessere Transparenz und weniger Reibung über alle Zahlungswege hinweg.
In einer Post-ISO-20022-Welt werden gute Abläufe durch strukturierte Daten, proaktive Steuerung, Transparenz nahezu in Echtzeit und Automatisierung definiert – nicht durch manuelle Eingriffe.
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