{"id":38468,"date":"2026-06-24T17:12:54","date_gmt":"2026-06-24T16:12:54","guid":{"rendered":"https:\/\/smart.stream\/pagos-bajo-presion-competencia-coste-tiempo-y-complejidad\/"},"modified":"2026-06-24T17:12:54","modified_gmt":"2026-06-24T16:12:54","slug":"pagos-bajo-presion-competencia-coste-tiempo-y-complejidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/smart.stream\/es\/pagos-bajo-presion-competencia-coste-tiempo-y-complejidad\/","title":{"rendered":"Pagos bajo presi\u00f3n: competencia, coste, tiempo y complejidad"},"content":{"rendered":"
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Por Roland Brandli, director de Estrategia Global, Smartstream<\/p>\n

En la Cumbre de Tecnolog\u00eda Bancaria MEA Finance celebrada en Dub\u00e1i esta semana, particip\u00e9 en un panel donde la conversaci\u00f3n volv\u00eda constantemente al mismo punto. Los pagos no est\u00e1n bajo un tipo de presi\u00f3n. Est\u00e1n bajo cuatro, todas a la vez. Y la forma en que las instituciones respondan a cada una determinar\u00e1 d\u00f3nde se situar\u00e1n sus operaciones dentro de cinco a\u00f1os. <\/p>\n<\/div>\n

La competencia se ha trasladado a un nuevo territorio<\/h4>\n
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Los bancos siempre han competido en pagos. Flujos transfronterizos, compensaci\u00f3n nacional, esquemas regionales: estos son campos de batalla conocidos. Lo que ha cambiado es qui\u00e9n se presenta. Los proveedores de esquemas, incluidos Mastercard y Visa, est\u00e1n avanzando hacia espacios que anteriormente dejaban a los bancos. Mientras tanto, las multinacionales est\u00e1n planteando una pregunta completamente diferente: \u00bfpor qu\u00e9 utilizar la cadena de banca corresponsal? <\/p>\n

Las stablecoins y los pagos programables hacen que esa pregunta sea real. Mover dinero globalmente dentro de una organizaci\u00f3n, o a trav\u00e9s de una base de clientes, sin tocar los rieles tradicionales ya no es un concepto que se debate en documentos t\u00e9cnicos. Se est\u00e1 probando. En algunos casos, ya est\u00e1 en funcionamiento. <\/p>\n

D\u00f3nde terminar\u00e1 todo esto es genuinamente incierto. Los l\u00edmites regulatorios en torno a las stablecoins est\u00e1n tomando forma. C\u00f3mo ser\u00e1 el flujo de dinero dentro de esos l\u00edmites, y d\u00f3nde encajan los bancos, sigue abierto. Las instituciones que esperen una claridad total antes de preparar sus operaciones llegar\u00e1n demasiado tarde. <\/p>\n<\/div>\n

El coste es m\u00e1s alto de lo que reflejan la mayor\u00eda de los presupuestos operativos<\/h4>\n
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Una operaci\u00f3n de pagos moderna ejecuta m\u00faltiples plataformas en paralelo: sistemas transfronterizos, compensaci\u00f3n local y regional, rieles de pagos instant\u00e1neos. Cada uno conlleva sus propios requisitos de integraci\u00f3n, su propia estructura de cumplimiento: KYC, AML, preautorizaci\u00f3n, controles de liquidez. El coste acumulado de mantener todo esto actualizado es significativo y creciente. <\/p>\n

El coste que tiende a subestimarse, sin embargo, es la gesti\u00f3n de excepciones. Los pagos que fallan, se marcan o quedan fuera de los flujos de procesamiento automatizado todav\u00eda se resuelven en gran medida por personas. Persiguen a las contrapartes, trabajan con mensajes no estructurados y concilian resultados manualmente. En muchas operaciones, una parte sustancial de la plantilla se dedica a este trabajo. Tambi\u00e9n lo hace una parte sustancial del riesgo de satisfacci\u00f3n del cliente. <\/p>\n

Smart Agents<\/a> est\u00e1 marcando una diferencia medible aqu\u00ed. Estamos viendo que los costes de gesti\u00f3n de excepciones caen entre un 50 y un 70 %, con la IA asumiendo la carga de trabajo manual para que los equipos de operaciones puedan centrarse en decisiones que realmente requieren criterio. <\/p>\n<\/div>\n

El tiempo sol\u00eda ser un recurso. Ahora es una restricci\u00f3n. <\/h4>\n
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Durante la mayor parte de la historia bancaria, los ciclos de liquidaci\u00f3n daban a los equipos de operaciones margen para trabajar. Los errores pod\u00edan detectarse y corregirse. La liquidez pod\u00eda gestionarse. Las excepciones pod\u00edan investigarse antes de que nada se volviera urgente. <\/p>\n

Los pagos instant\u00e1neos eliminaron ese margen. Cuando la liquidaci\u00f3n se mide en segundos, la ventana para intervenir se cierra antes de que la mayor\u00eda de los procesos manuales hayan comenzado siquiera. <\/p>\n

Abordar esto requiere algo m\u00e1s que velocidad. Requiere eliminar por completo los pasos manuales de la resoluci\u00f3n de excepciones, de modo que cuando algo necesite una decisi\u00f3n humana, la persona se incorpore en el momento de la elecci\u00f3n en lugar de al inicio de una larga investigaci\u00f3n. El objetivo no es eliminar a las personas de las operaciones de pagos. Es situarlas donde puedan aportar algo que una m\u00e1quina no puede. <\/p>\n<\/div>\n

La complejidad se est\u00e1 acumulando m\u00e1s r\u00e1pido de lo que la experiencia puede seguir<\/h4>\n
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Cada nuevo riel de pagos que a\u00f1ade una instituci\u00f3n conlleva trabajo de integraci\u00f3n, sobrecarga de mantenimiento y la necesidad de personas que comprendan c\u00f3mo se comporta ese riel: t\u00e9cnicamente, operativamente y en t\u00e9rminos de c\u00f3mo falla. El problema es que los rieles se est\u00e1n multiplicando m\u00e1s r\u00e1pido que el grupo de talento que los respalda. <\/p>\n

Parte de la respuesta es capturar el conocimiento institucional en sistemas en lugar de dejarlo en las personas. Pero la arquitectura importa igual de mucho, y aqu\u00ed es donde la conversaci\u00f3n sobre IA se complica. <\/p>\n

Los pagos contienen datos cr\u00edticos de clientes. Si desea implementar agentes de IA en sus flujos de trabajo de gesti\u00f3n de excepciones, se enfrenta a un desaf\u00edo real: \u00bfc\u00f3mo utilizar la IA sin que esos datos salgan de su entorno y vayan a un modelo basado en la nube? Puede resolverse. Pero requiere decisiones deliberadas y atenci\u00f3n sostenida. Las instituciones que traten la gobernanza de datos como algo secundario se encontrar\u00e1n expuestas o incapaces de obtener los beneficios operativos que persiguen. <\/p>\n<\/div>\n

C\u00f3mo Smartstream respalda las operaciones de pagos<\/h4>\n
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Estas cuatro presiones no se resuelven por s\u00ed solas. Pero comparten un hilo com\u00fan: la necesidad de control en cada riel de pagos, sin que la sobrecarga operativa crezca al ritmo del volumen. <\/p>\n

Smart Payments<\/a> proporciona a los equipos de operaciones un \u00fanico punto de control en m\u00faltiples rieles, con gesti\u00f3n automatizada de excepciones y visibilidad en tiempo real.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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