なぜ銀行が失敗した支払いを追跡し、修正するのに、いまだに数日もかかるのでしょうか？

ここ数年で、決済環境は革命的な変化を遂げました。かつては数日かかっていたクロスボーダー決済も、今では数時間で完了し、即時決済のボリュームは絶え間なく増加しています。1つのクロスボーダー決済メッセージは、最終的な受取人に届くまでに、国内、地域、そして国際的な複数の決済レールを経由することがあります。デジタル化が進む世界において、顧客の期待も変化しています。人々は高速で質の高いサービスを求めており、サービスレベルが低い場合には、ソーシャルメディアなどを通じて公に不満を表明することもあります。

残念ながら、決済プロセスで問題が発生した際の銀行業界の対応は、いまだにその大部分がアナログ時代のままです。例外管理プロセスはほとんどが手動で、時間がかかり複雑な作業となっています。銀行が問題のある取引を追跡し、修正するのに数日かかることもあります。決済が即座に行える一方で、失敗した決済の修正になぜこれほど時間がかかるのか、顧客が疑問を抱くのは当然のことと言えるでしょう。

これらの失敗を解決することは、金融セクターにとって莫大なコストとなります。業界の推計によると、世界中で毎日200万件の取引が失敗しており、その1件あたりの修正コストは40ユーロに上ります。また、例外処理は銀行を財務的、運用的、そしてレピュテーションリスクにさらすことにもなります。

多数の決済プロバイダーとインフラストラクチャが存在し（それぞれが独自のルールブックと例外処理のための規定のワークフローを持っています）、メッセージフォーマットも多岐にわたるため、銀行が例外を調査する背景は非常に複雑で断片化されています。多くの銀行では、決済調査を処理するために、決済プロバイダーやインフラごとにチームを編成しています。これは標準化されていない業務の進め方につながり、しばしば非効率なプロセスを招きます。この複雑さは、処理速度の向上やコスト削減に向けた取り組みの妨げにもなっています。

多くの企業、主に大手ティア1組織は、高度なCRMシステムに投資することでこれに対応してきました。しかし、この種のテクノロジーは導入コストが高く複雑である傾向があり、その結果、小規模な機関や資金力の乏しい機関にとっては手の届かないものとなっています。

導入が容易で手頃な価格の代替手段を求める業界の切実なニーズを考慮し、Smartstreamは「TLM Aurora Advanced Payments Control」を開発しました。これは、業務を標準化し、異なる決済レールやフォーマットの例外処理を統合する、単一の統合ソリューションです。このソリューションは、SWIFTおよびRTGSシステムの例外管理プロセスの大部分を自動化し、決済全体の完全な可視化（複数の決済レールにわたる一元的な監視）を実現し、例外処理の所要時間、コスト、およびリスクの削減を支援します。さらに、タスク指向で使いやすく、バックオフィスの生産性向上をサポートします。