ポストトレードおよび流動性管理のための先端技術で業界をリードする

シンガポールで開催されたSmartstreamフォーラムでは、ポストトレードのテクノロジーとオペレーション、そして堅牢な流動性管理フレームワークの重要性を中心に、幅広い議論が行われました。また、資本市場業界に適用可能な最新のトレンドやテクノロジーについても探求されました。フォーラムのハイライトは、アクセンチュアのデジタルファイナンス・規制・コンプライアンス担当マネージング・ディレクター、アイリーン・リュウ氏による基調講演でした。「デジタル・ディスラプションの舵取り：金融サービスにおけるフィンテックとレグテックの探求」と題された彼女のプレゼンテーションは、近年の目覚ましいフィンテックの進歩によって金融業界を席巻している大きな混乱に光を当てました。新しい規制の導入により、さまざまな危機に効果的に対処するための包括的なデータとアドホックな分析の必要性も高まっています。この高まる圧力は、金融機関と規制の専門家の双方に大きな課題を突きつけています。リュウ氏は、膨大なトランザクションデータ、高度なアナリティクス、AI（生成AIの影響拡大を含む）を活用したレグテックの極めて重要な重要性を強調しました。このレグテック主導のアプローチは、受動的なコンプライアンスから能動的なコンプライアンスへの転換を促進し、業務における透明性、俊敏性、一貫性の向上をもたらします。

次に、当社のAPACシニア・ビジネス・ソリューション・コンサルタントであるロヒス・ラジャモニーが、先端技術の応用と、それがバックオフィス内の効率をどのように向上させるかについて素晴らしい講演を行いました。バックオフィス機能は、あらゆる組織の業務の根幹です。それらは複雑な組織力学を舵取りし、データ処理とレポート作成を中核として、多数のタスクを遂行します。バックオフィスが効率的に機能するためには、正確で一貫性があり、適切なデータが絶え間なく供給される必要があります。これには、費用対効果の高いソリューション、セルフサービス機能、アナリティクス、スケーラビリティ、そして何よりも使いやすさと生産性の向上が求められます。このような強化により、最終的に組織はITリソースへの依存を減らし、市場の需要により迅速に対応できるようになります。

これを実現する一方で、ビジネスと顧客の両方にとって安全な環境を育むために、堅牢なガバナンスと管理メカニズムを維持することが不可欠です。バックオフィス業務の領域における一般的な課題は、通常、次の3つのカテゴリに分類されます。

1. 人に関する課題：これには、トレーニング、スキルのギャップ、従業員の離職に関連する問題が含まれます。従業員が退職すると、その組織的な知識も共に失われるため、新入社員のトレーニングが必要になります。また、人間の不注意がエラーにつながることもあります。
2. テクノロジーに関する課題：柔軟性がなく変化に抵抗のあるレガシーシステムは、しばしばテクノロジー上の課題を引き起こします。システム間の統合の難しさや、特に古いシステムにおけるサイバーセキュリティの懸念も、さらなる問題となります。
3. 環境的・構造的な課題：増大するデータ量、高まる複雑性、そしてこれらの変化に追いつくのに苦労している内部プロセスが、構造的な問題の中核をなしています。正確なデータを求める規制上の要求も、これらの課題に拍車をかけています。

これらの課題に対処するには、包括的な戦略が必要です。これには、包括的なトレーニング、自動化とAI技術の採用、そして堅牢なデータガバナンスとサイバーセキュリティ慣行の実施が含まれます。

ラジャモニーは、先端技術がこれらのバックオフィスの課題を解決し、簡素化するのに役立つ3つの主要な領域について説明しました。

1. モダンアーキテクチャ：マルチテナントのクラウド・アプローチを採用することで、単一のソフトウェア・インスタンスが複数の顧客やテナントに対応するハブ・アンド・スポーク・モデルが構築されます。このアプローチは、異なる部門や機能が共有データやプロセスをやり取りする場合に特に有効です。また、モダンアーキテクチャにはマイクロサービス・アプローチも含まれており、バックオフィス機能を管理可能なモジュールに分割することで、独立して開発、導入、拡張、更新を行うことができます。最後に、APIがマイクロサービスと他のシステム間の通信を容易にし、再利用性を高めます。
2. クラウドテクノロジー：クラウド環境は、新しいツールの迅速な導入、スケーラビリティ、リモートワーク機能、そしてイノベーションのための安全なスペースを可能にします。クラウドテクノロジーのディザスタリカバリ機能は、予期せぬ混乱が発生した場合でも、データの可用性とビジネスの継続性を確保します。
3. 人工知能（AI）：実世界でのAI活用は、データ管理、特に品質保証のためのデータ照合において大きな助けとなります。理想的なAIソリューションは、責任あるAIの慣行を遵守しながら、手動または自動でアップロードされた多様なデータ形式を受け入れます。また、異なるソースからのデータを自動的にマッピングし、ルールを生成し、ユーザーのアクションから学習し、データを照合し、異常を特定して、人間による調査と解決のために割り当てます。このAI主導のプロセスは効率と正確性を高め、数ヶ月かかる可能性のあるタスクをわずか数分に短縮します。

モダンアーキテクチャ、クラウド、AIという3つの柱をすべて活用することで、あらゆるデータ量を効率的に処理できるソリューションSmartstream Airを開発しました。Smartstream Airはデータ量に基づいてシームレスに拡張・縮小し、コストを削減してその節約分を顧客に還元します。AIはリスクを伴う手動操作を削減し、バックオフィスに大きな生産性の向上をもたらします。クラウドでは、業界全体のベストプラクティスを採用し、SOC、ISO27001、PCI-DSSなどの外部機関による認証を受けることで、情報セキュリティを確保しています。このようにして、より優れたデータ管理を可能にし、それによってより効率的なバックオフィスを実現します。また、Smartstream Airは、金融アプリケーションにおける最高のデザインとしてRed Dotデザイン賞を受賞しました。この賞は、世界最大級の独立したデザインコンペティションの一つです。

フォーラムの後半では、キャッシュ・アンド・リクイディティのグローバル責任者を務めるピーター・デハーン氏による「キャッシュ・アンド・リクイディティ・マネジメント 2.0と、回復力のある未来を築くために必要なこと」というトピックも注目を集めました。彼の講演には、以下のような側面が含まれていました。

• 過去を振り返る
• 米国銀行危機の波及の可能性を評価する
• 財務部門が直面している課題とその重要性を特定する
• デジタルテクノロジーの役割を検討する

構想されている回復力のある未来には、いくつかの重要な要素が含まれます。

1. AIと機械学習の統合：「TLM Cash and Liquidity」は、AIと機械学習を通じて流動性の予測やシナリオ分析を提供し、金融機関の財務部門に大きく貢献します。これらのツールにより、銀行は非構造化データを分析し、決済予測を改善することで、流動性バッファを削減できる可能性があり、それによってコストを抑制できます。
2. リアルタイムデータ：銀行システムにおける回復力の要は、リアルタイムのキャッシュおよび流動性管理です。キャッシュと流動性のポジションに関する正確なインサイトにより、銀行は潜在的なリスクを効果的に特定・軽減し、情報に基づいた意思決定を行うことができます。
3. システムの完全性の維持：マネーロンダリング、制裁違反、不正行為の防止など、金融システムの完全性を確保することは極めて重要です。

デハーン氏のアンケート調査は、今後数年間の流動性に関する懸念を測ることを目的としていました。アンケートの結果、さまざまな懸念が浮き彫りになりましたが、オペレーショナルリスクが主要な焦点として浮上しました。

• オペレーショナルリスク – 50%
• データの透明性 – 36%
• 手動プロセスの対処 – 36%
• オペレーショナル・レジリエンス – 32%
• クラウドへの移行 – 32%

デハーン氏のプレゼンテーションでは、最近の米国銀行危機と世界的な波及の差し迫ったリスクについても触れられました。この文脈において、イントラデイ・リクイディティ（日中流動性）はかつてないほどの注目を集めています。財務担当者やキャッシュマネージャーが直面している課題に対処するため、デハーン氏は多くの主要なトピックを提示しました。気候変動リスク、中央銀行デジタル通貨、暗号資産などのいくつかは、イントラデイ・リクイディティのダイナミクスを左右する要因となっています。

最後にデハーン氏は、自動化されたリアルタイムの可視化と管理を通じて、短期流動性に対する信頼、コンプライアンス、およびコントロールを促進するソリューションである「TLM Cash and Liquidity Management」の機能を強調しました。

イベントは、APACシニアコンサルタントのヴァイバフ・クマール氏が、コスト削減と収益性向上のための戦略として、手数料と経費の自動化についての洞察を述べて締めくくられました。金融業界の支出の中で、取引手数料、特にBC&E（ブローカレッジ、クリアリング、エクスチェンジ）経費はかなりの割合を占めています。多様な取引手数料を検討すると、BC&E費用が最も大きな割合を占めていることがわかります。正確には、BC&E手数料は銀行における非補償的支出の第2位のカテゴリーにランクされています。銀行は通常、BC&E手数料に年間10億ドル以上を費やしていると考えられます。ティア1銀行の場合、この金額はほぼ毎年10億ドルを超える可能性があります。一方、ティア2およびティア3の銀行は、年間1億ドルから4億ドルを費やす可能性があります。

顧客の収益性を維持するために、銀行は支出を最適化し、コストを削減し、透明性と業務効率を向上させる方法を見つける革新的な姿勢を持つ必要があります。これこそがテクノロジーの出番です。基盤となるシステムは、多様なアセットクラスや手数料分類にわたる膨大な支出額を管理するために、高い拡張性と柔軟性を備えていなければなりません。目標は、取引コストを把握し、業務効率を高め、会計管理を自動化し、データ主導の意思決定を促進するための支出分析を開発することです。

これらの経費を効率的に管理するためには、先端技術と深い業界知識が不可欠です。Smartstreamの「TLM Fees and Expense Management」ソリューションは、正確な経費の立証と適切な配分を確保することで、これらの課題に対処します。このソリューションにより、金融機関は透明性を高め、経費を効果的に配分し、顧客の収益性を測定できるようになり、最終的には情報に基づいた意思決定を促進することができます。