Smart Payments、シニア・プロダクト・マネージャー、Christophe Vastesaeger著
ISO 20022がグローバルスタンダードとなる中、決済業務における「優れた」姿とは、実際にはどのようなものになるのでしょうか？
ISO 20022へのグローバルな移行は、単なる規格の変更ではありません。これは決済における「オペレーショナル・エクセレンス」の意味を根本的に再定義するものであり、コンプライアンスに多額の投資を行ってきた金融機関にとって、より重要な問いは、その投資によって解放された能力をいかに活用するかということです。
- エンドツーエンドの可視化が標準に
企業は調査プロセスにおいてリアルタイムの透明性をますます求めるようになっており、それを提供する銀行にフローを集中させるでしょう。ISO 20022後の環境では、SWIFT gpi追跡の決済だけでなく、すべての例外事項に対して継続的な追跡リファレンスとライブのケースステータスを提供できる機関が、事後対応的な問い合わせベースの更新に依然として依存している機関に対して、実質的な競争優位性を確保することになります。 - 例外処理がトリアージから予防へ移行
構造化されたISO 20022データは、開始時の検証を改善し、調査の根本原因が発生する前に削減します。リファレンスデータ、取引先詳細、ルーティングロジックに対する事前チェックにより、解決時間だけでなく、例外発生率そのものが管理可能な運用のKPIとなります。 - 手動のフォローアップがマシンオーケストレーションに代わる
構造化データによる自動化が、ルーティング、リマインダー、確認応答、ケース追跡を標準として管理するようになります。手動での追跡は、常態ではなく例外となります。いまだにメールのスレッドやスプレッドシートのトラッカーで調査キューを運用している機関は、ISOネイティブなツールで同様のワークフローを自動化している競合他社に対して、ますます不利な状況に置かれることになるでしょう。 - 流動性の効率が競争上の差別化要因に
業界全体で何がかかっているのかが数値化されています。E&Iの改善を通じて、業界全体で6億200万ドルの利益が解放可能です。決済完了前に例外を解決し、補償リスクを低減し、調査コストを削減した銀行は、その数字が直接利益に反映されることになります。そうでない銀行は、それを避けられない運営コストとして吸収し続けることになるでしょう。 - データ品質が新たな運用のKPIに
クリーンで構造化された、ISOに準拠したデータを持つ機関は、コンプライアンス、自動化、アナリティクス、およびクライアントエクスペリエンスにおいて他社を圧倒します。データ品質はもはや基本的な要件ではなく、構築した他のすべての資産からどれだけの価値を引き出せるかを決定する戦略的資産です。
SmartstreamのSmart Paymentsを含む次世代の決済インフラは、ISO 20022をネイティブに軸として構築されており、すべての決済パスにおいて構造化されたオーケストレーション、より明確な可視性、および摩擦の低減をサポートします。
ISO 20022後の世界では、「優れた」運用とは、手動の介入ではなく、構造化データ、プロアクティブな制御、ほぼリアルタイムの可視性、および自動化によって定義されるようになります。
