从手动分流到自主监管：为何代理式 AI 应纳入 APAC 监管科技议程

作者：Rohith Rajamony，Smartstream 亚太区高级业务解决方案顾问

在今年我与亚太地区合规和运营负责人的几乎每一次对话中，都会出现同样的紧张局势。监管预期上升的速度快于团队人员的增长，跨境业务量持续攀升，而后台仍通过手动操作承担着大部分压力。新加坡、悉尼和东京的分析师们每天都在做着大同小异的工作：在不同系统间追踪数据、应用原因代码、起草跟进邮件，并等待交易对手的回应。这项工作严谨且必要，但也是大部分运营风险悄然积累的地方。

这就是我参加 4 月 29 日在滨海湾金沙酒店举行的 APAC 全球监管科技峰会（Global RegTech Summit APAC）的背景。届时，我将在创新计划下的演示舞台展示 Smartstream 的 Smart Agents 解决方案。在活动开始前，我想分享一些塑造我们对该地区代理式 AI 看法的观点，以及为什么我认为这是监管科技多年来最重大的转变。

观察亚太地区运营团队的实际工作内容时，其模式令人震惊。行业数据指出，高达 70% 的后台工作量被异常繁重的流程所占据：对账、现金差错、结算异常、反洗钱（AML）和了解客户（KYC）调查。在亚太地区，这些数字带有明显的地域特征。这里的机构在碎片化的监管体制下运营（新加坡的 MAS、香港的 HKMA、澳大利亚的 ASIC、日本的 JFSA 等），每个体制都有自己的报告节奏和证据预期。再加上跨境流动的复杂性、极少重叠的多货币结算窗口，以及自动化成熟度差异巨大的交易对手，分流工作量也随之增长。

在过去十年中，大多数公司在基于规则的自动化和直通式处理方面投入了巨资。这些投资并未白费，但已触及天花板。剩下的工作——根据定义即为异常情况——正是自动化最难处理的部分：含糊不清、依赖语境，且取决于资深分析师脑海中的隐性知识。

有三件事让合规和运营团队陷入困境。数据碎片化地分布在内部系统、市场数据源、第三方注册机构、电子邮件和即时通讯平台中，因此分析师将时间花在追踪信息而非处理信息上。机构知识存在于个别领域专家（SME）手中，而非工作流本身，这意味着每项解决方案都取决于恰好接手该案例的人员。而且工作流本身不会学习。下周还会出现同样的差错类型，仍需花费同样的时间进行分流。

这并非努力程度的问题，而是传统自动化设计方式的结构性限制：确定性、僵化且被动。当您在这一基础上叠加监管变化、不断演变的欺诈类型和跨境结算时，必然会出现问题。

代理式 AI，特别是 Smart Agents，是一种不同类型的智能层。代理不是响应孤立的提示或遵循固定的规则树，而是朝着确定的结果努力（如“解决此结算差错”、“将此 KYC 警报推进到可决策状态”）。它规划行动序列，跨系统检索并验证所需数据，决定适当的解决路径，执行更新，处理交易对手沟通，并以完整的可审计性记录一切。

在传统模式中，人员需要操作五六个应用程序和一封邮件线程；而在代理模式中，数据直接提供给用户，大部分流程已经完成。人类的判断时刻得以保留；它只发生在真正需要判断的节点，而不是在漫长的准备工作之后。

这些数字意义重大。在我们的受控测量中，原本需要约 14 分钟手动操作的异常情况，在自主处理时降至约半分钟。这意味着每笔差错的生产力提高了近 29 倍，解决时间缩短了 30% 到 60%，升级处理减少了 20% 到 40%。但坦率地说，更重要的转变是质的飞跃。分析师不再从事机械的重复性工作，而是开始从事他们被聘用时所期望的监督、风险和模式识别工作。

这是亚太地区监管科技受众应该关注的地方。对于该地区的监管机构而言，没有控制的自主权是行不通的，事实也理应如此。MAS、HKMA 和 ASIC 都已明确表示，在企业采用 AI 时，可解释性、可追溯性和人类问责制仍是不可逾越的底线。代理系统只有在默认情况下能满足这些预期，才能在后台占有一席之地。

这就是为什么 Smart Agents 背后的设计选择与效率提升同样重要。代理采取的每一项行动都会记录完整且具有可解释性。治理通过“双人复核”工作流、受政策控制的自主权以及在需要判断时的人工介入升级机制而嵌入其中。控制并非 AI 的事后补充，而是系统的运作方式。对于合规负责人来说，这使代理式 AI 从风险对话转变为控制对话，这是一种截然不同的姿态。

此外，还有一个在亚太地区尤为有力的规模化论点。这里的业务量激增——无论是受市场压力、监管报告窗口还是交易对手入驻推动——往往比公司入职新员工的速度更快。代理劳动力可以吸收这些峰值，而无需全职员工（FTE）规模化所需的招聘、培训和轮班周期。这不仅是效率，更是韧性。

Smart Agents 专为异常繁重的金融运营而打造，可原生集成到我们的 对账、数据 和 费用 平台中，并拥有连接第三方和内部系统的开放协议。它结合了数十年对账和运营工作中积累的深厚领域知识，以及现代机构所需的代理推理、编排和持续学习能力。我们始终强调的是准确、合规且可审计的自主性，而非为了技术而技术。

如果您参加 4 月 29 日的 APAC 全球监管科技峰会，请到演示舞台找我，我将演示 Smart Agents 如何端到端处理真实的调查工作流，以及这对于新加坡、香港、悉尼或东京实地的合规团队意味着什么。无论您是否参加峰会，如果您正在权衡代理式 AI 在您 2026 年路线图中的位置，请联系 Smartstream 团队开始对话，了解 Smart Agents 对您的运营意味着什么。