Descripción general
La conciliación de tarjetas y cajeros automáticos garantiza que cada transacción con tarjeta y evento de cajero automático, desde la autorización hasta el registro, la compensación, la liquidación, las comisiones, las reversiones y los movimientos de efectivo, coincidan con precisión entre los procesadores emisores, los adquirentes, las redes de tarjetas (Visa/Mastercard), los registros de conmutación de cajeros automáticos, los diarios electrónicos (EJ), las pasarelas de pago y las plataformas bancarias centrales.
El proceso estandariza formatos de datos dispares (ISO 8583, CAMT, CSV, XML, JSON, propietarios) y los coteja de extremo a extremo para ofrecer una visión única y fiable de la precisión financiera, las posiciones de efectivo y la integridad operativa. Para las instituciones que buscan una plataforma dedicada a los pagos digitales y a la gestión de excepciones, Smart Payments amplía esta capacidad a todos los canales de pago con un equilibrado total de cajeros automáticos y procesamiento de devoluciones de cargos.
El desafío
Las operaciones con tarjetas y cajeros automáticos generan un alto volumen de datos a gran velocidad a través de múltiples sistemas independientes, cada uno con diferentes tiempos, formatos y ciclos de actualización. Esta fragmentación provoca la falta de autorizaciones, registros inconsistentes, importes de liquidación no conciliados, discrepancias en las comisiones y condiciones de exceso o falta de efectivo en los cajeros automáticos.
Muchas instituciones financieras aún dependen de procesos manuales basados en hojas de cálculo, lo que ralentiza las investigaciones, aumenta la probabilidad de errores, oculta indicadores de fraude y da lugar a saldos de clientes incorrectos, devoluciones de cargos, fugas de ingresos y pérdidas operativas. Ante las crecientes expectativas regulatorias y de auditoría para una conciliación completa y una resolución oportuna de las excepciones, estas brechas crean un cumplimiento material y un riesgo financiero.
Factores de aceleración
Creciente exposición al fraude: Las normas de las redes de tarjetas, los plazos de disputa y el escrutinio regulatorio están aumentando, mientras que los volúmenes de transacciones y la exposición al fraude siguen creciendo. Al mismo tiempo, las expectativas de los clientes en cuanto a precisión, visibilidad inmediata y reembolsos instantáneos son cada vez mayores.
Mayores expectativas de los clientes: Las instituciones necesitan una conciliación automatizada, auditable y basada en excepciones para evitar cancelaciones, reducir las disputas de los clientes, evitar discrepancias en la liquidación y mantener controles operativos sólidos.
Preparación para auditorías: La conciliación continua y automatizada reduce la presión del cierre de mes, mejora la gestión del efectivo de los cajeros automáticos y fortalece la gobernanza financiera antes de que los problemas se agraven.
Solución
Smart Payments simplifica la ingesta de datos de la banca central, los procesadores de tarjetas, los archivos de red, los registros de conmutación de cajeros automáticos, los diarios electrónicos, los informes de liquidación y los asientos del libro mayor. A continuación, realiza un cotejo multidireccional para conciliar autorizaciones, registros, liquidaciones, comisiones, reversiones, devoluciones de cargos, así como movimientos de efectivo en cajeros automáticos a través de registros de conmutación, archivos EJ, efectivo en bóveda y registros de GL (Libro Mayor).
Las excepciones, como reversiones faltantes, transacciones duplicadas, aprobaciones parciales, inconsistencias en las comisiones o exceso/falta de efectivo en cajeros automáticos, se marcan automáticamente y se dirigen a través de un flujo de trabajo con total auditabilidad. Los cuadros de mando proporcionan una visibilidad clara de las partidas conciliadas y no conciliadas, las posiciones de efectivo de los cajeros automáticos, las tendencias de devolución de cargos y las previsiones de liquidación, mientras que las salidas validadas alimentan los sistemas posteriores, incluidos el libro mayor, la liquidación, la gestión de disputas, la tesorería y las plataformas de BI, garantizando la precisión de extremo a extremo.
Beneficios
- Mejora de la precisión financiera: Garantiza que todas las autorizaciones, registros, liquidaciones y comisiones de red coincidan correctamente para reducir las cancelaciones y las disputas de los clientes.
- Resolución de excepciones más rápida: El cotejo automatizado acelera las investigaciones y reduce el tiempo de reembolso para los titulares de tarjetas.
- Detección de fraude mejorada: Identifica retiros duplicados, reversiones faltantes, eventos de cajeros automáticos no coincidentes y patrones sospechosos de forma temprana.
- Mejores operaciones de cajeros automáticos: Concilia el efectivo dispensado, los registros EJ y los saldos de bóveda para mejorar la gestión del efectivo y reducir las discrepancias.
- Eficiencia operativa: Elimina las hojas de cálculo manuales y acorta los ciclos de cierre de mes y de liquidación.
- Cumplimiento preparado para auditorías: Proporciona pistas de auditoría claras, registros de excepciones y pruebas para cumplir con las obligaciones de las redes de pago y regulatorias.
Próximos pasos
Para descubrir cómo Smartstream puede ayudarle a automatizar datos de tarjetas y cajeros automáticos de gran volumen con total transparencia y control, solicite una demostración o póngase en contacto con nuestro equipo en smart.stream.
