A governação é o requisito comum para a IA bancária
Os bancos estão a integrar a IA nas operações a ritmos muito diferentes, mas Nicholas Smith, Chief Business Officer da Smartstream, disse ao The Asian Banker, no Sibos, que todas as instituições partilham um requisito: a governação. Quer comprem IA quer a desenvolvam internamente, os bancos têm de manter-se dentro das expectativas regulamentares e assegurar a transparência das decisões automatizadas. O alargamento do horário de negociação na Nasdaq e a ascensão dos ativos tokenizados aumentam essa pressão sobre os ciclos de liquidação, a qualidade dos dados e a gestão de exceções.
A resposta da Smartstream é o GRIT, um framework assente em Governance, ROI, Integration e Trust. Está por detrás dos Smart Agents, que investigam e fazem avançar as exceções, com cada ação registada e mantendo-se a responsabilização humana. A versão de 26.10 de 26 de setembro do Smart Reconciliations Premium aplica a mesma abordagem às exceções de reconciliação.
Os dados de fraca qualidade continuam a ser a limitação da automação
A automação é tão fiável quanto os dados que entram no processo. Smith apontou para investigação que mostra que uma grande parte das exceções começa com dados de fraca qualidade, e a mesma fragilidade afeta o reporte regulamentar. A IA pode reparar dados em falta ou incorretos mais cedo e, por vezes, corrigir um problema antes de este surgir a jusante, o que significa que evita ruturas em vez de apenas as investigar.
A tokenização aumenta ainda mais o nível de exigência. Smith alertou que dados de referência inadequados para ativos tokenizados podem criar um novo perfil de risco para os bancos, pelo que mais automação e mais ativos digitais aumentam a necessidade de dados com governação. O Smart Data responde a isto com um utilitário de dados de referência gerido, que recolhe informação de mais de 100 feeds de bolsas.
A orquestração permite aos bancos atuar sem substituir sistemas legacy
Muitos bancos operam com patrimónios legacy complexos que não podem ser substituídos rapidamente devido ao tempo, ao custo e ao risco de implementação. Smith espera que as camadas de orquestração desempenhem um papel de transição. A Smartstream suporta conectividade MCP, para que o seu software possa ligar-se aos próprios large language models, ferramentas de IA e sistemas a montante de um banco, e os Smart Agents funcionam em fluxos de trabalho de reconciliação, liquidez, colateral e eventos corporativos.
Para os bancos que estão a avaliar os seus pilotos, o teste é saber se um modelo consegue ligar-se a dados de produção, operar dentro das permissões, deixar um rasto de auditoria e devolver as decisões às pessoas quando é necessário julgamento. Leia a cobertura completa da entrevista no artigo original no The Asian Banker.
