著者：Robin Hasson、プロダクトマネージャー – 照合、Smartstream
顧客資産ルールの複雑化に伴い、あらゆる規模の金融機関がCASS（Client Assets Sourcebook）照合要件への対応に苦慮しています。かつては週に数時間で済んでいた作業が、今やフルタイムの業務量に膨れ上がり、企業を規制、評判、および業務上のリスクにさらしています。
貴社が依然として手作業で照合を行っている場合、すでに遅れをとっています。CASS 7およびCASS 15により、自動化は選択肢ではなく必須となっており、先進的な企業がどのように自社を保護しながら競争優位性を獲得できるかを示しています。
CASS照合とは何か？
CASS照合とは、FCAのCASSルールに従って顧客資金が正確に追跡、分別管理、保護されていることを確認するプロセスです。以下を保証します：
- 顧客資産の保護 – 破綻時における顧客資産の保全。
- 規制遵守 – CASS 5およびCASS 7要件の充足、罰金の回避。
- 透明性と説明責任 – 規制当局向けの明確な監査証跡の作成。
- リスク軽減 – 不正や業務上のエラーを防ぐための早期の不一致検出。
- ガバナンスの強化 – 監督および財務報告の完全性の強化。
企業がCASS 7に苦慮している理由
多くの中小企業では、手作業による照合に1日あたり1～3時間、さらに月次チェックのために月に1～2日を費やしています。大企業では、コンプライアンス維持のためだけに3～5名のフルタイム従業員を配置しています。
これは非効率なだけでなく、リスクを伴います。FCAは顧客資産保護の不備に対し、99,000ポンドから2,100万ポンド超の罰金を科してきました。手作業のプロセスは、企業をエラー、遅延、規制制裁に対して脆弱にします。
CASS 15の登場：照合の未来
CASS 15は、CASS 7の基盤の上に、より厳格な照合基準、強化された記録保持、迅速な不一致解決を構築します。2025年末または2026年初頭までに施行される見込みで、CASS 15は以下を通じて監視を強化します：
- 照合の期限の短縮。
- 監査およびレビューの頻度の増加。
- 企業経営陣の説明責任の強化。
それまでに自動化していない企業は、大幅に高いコンプライアンスコストとリスクに直面することになります。
今すぐ自動化すべき理由
自動化されたCASS照合を導入していない場合、すでに不利な立場で業務を行っています：
- コンプライアンスコスト – 手作業のプロセスは価値を生まずに従業員の時間を消費します。
- 競争上の不利 – 自動化された競合他社は、より低いリスクで効率的な業務を運営しています。
- 将来への備え – 自動化により、CASS 15のより厳しい期限への対応が可能になります。
CASS照合におけるSmartstreamの役割
Smartstreamでは、顧客資産保護が規制当局だけでなく、顧客の信頼にとっていかに重要であるかを理解しています。当社の照合ソリューションは、企業が以下を実現するのを支援します：
- 日次、月次、年次照合の自動化。
- 不一致のリアルタイム検出の確保。
- 監査対応可能な透明性の維持。
- 社内チームの負担軽減により、より高付加価値な業務への集中を可能にします。
体制を整える時
CASS 15の施行が迫る中、自動化はもはや選択肢ではなく不可欠です。今行動する企業はコストを削減し、リスクを低減し、評判を守ることができますが、導入が遅れた企業は罰則、業務の混乱、顧客の不信に直面するリスクがあります。
次のステップ
現在の照合プロセスを評価してください。依然として手作業の場合、FCAがさらに基準を引き上げる前に、今こそ自動化する時です。
