Smart Reconciliations – Pensiones y Seguros

La conciliación de planes de pensiones y seguros garantiza la alineación completa, precisa y auditable de contribuciones, primas, reembolsos, reclamaciones, pagos, unidades de inversión, registros de miembros e información de pólizas en todos los sistemas internos y proveedores externos. Valida los datos procedentes de fuentes de nómina, plataformas de administración de pólizas, gestores de fondos, custodios, bancos, intermediarios y sistemas actuariales para garantizar que cada saldo de miembro, registro de póliza, movimiento de efectivo y transacción financiera sea coherente y correcto a lo largo de todo el ciclo de vida, desde la recaudación de contribuciones o primas, pasando por la asignación de inversiones, hasta los reembolsos, pagos de prestaciones y liquidaciones de reclamaciones de seguros.

Los planes de pensiones, las aseguradoras de vida y los proveedores de anualidades operan a través de una red de sistemas desconectados y fuentes de datos externas, lo que genera registros fragmentados e incoherentes. Los procesos manuales basados en hojas de cálculo siguen siendo habituales y crean un alto riesgo de errores financieros, como contribuciones incorrectas, primas mal asignadas, valoraciones inexactas y reclamaciones pagadas de más o de menos. Los reguladores exigen un linaje claro, corrección oportuna de discrepancias y registros precisos de miembros y asegurados, pero muchas organizaciones tienen dificultades para proporcionar una transparencia significativa. Con el tiempo, las discrepancias no resueltas se acumulan y pueden dar lugar a hallazgos regulatorios, perjuicio para los clientes y daño reputacional.

Creciente fragmentación de datos: Múltiples sistemas internos, esquemas de nómina, plataformas de inversión y administradores externos mantienen diferentes versiones de registros, creando desajustes en contribuciones, primas, unidades y valoraciones.

Aumento del riesgo financiero y operativo: Las discrepancias pueden provocar contribuciones faltantes, unidades mal asignadas, reclamaciones incorrectas y valoraciones inexactas que se acumulan a lo largo de productos de pensiones y seguros de larga duración.

Mayor escrutinio regulatorio: Reguladores como TPR, FCA, PRA y los marcos de Solvencia II exigen controles sólidos, pistas de auditoría completas y resolución oportuna de discrepancias, requisitos que los procesos manuales no pueden cumplir de manera consistente.

Smart Reconciliations Premium ingiere datos de todas las fuentes relevantes: sistemas de administración de pólizas, archivos de nómina, gestores de fondos, custodios, bancos, plataformas de reclamaciones, sistemas actuariales y administradores externos. Normaliza los datos, alinea miembros y pólizas, y realiza coincidencias automáticas multivía entre contribuciones, primas, unidades de fondos, saldos de custodios, reclamaciones y cambios de pólizas. Para organizaciones que buscan un despliegue nativo en la nube y de autoservicio, Air Data proporciona controles flexibles de coincidencia y calidad de datos en los mismos tipos de fuentes con incorporación rápida.

Categoriza las excepciones, proporciona flujos de trabajo automatizados para investigación y escalado, y ofrece paneles que muestran el estado de conciliación, discrepancias pendientes, antigüedad de contribuciones y primas, alineación de inversiones y discrepancias a nivel de miembro o póliza.

Con pistas de auditoría integradas, controles regulatorios e integración en sistemas de contabilidad, actuariales y de informes posteriores, la solución garantiza una integridad financiera y transparencia completas en todo el ecosistema.

• Registros precisos de miembros y asegurados: Elimina desajustes entre nómina, sistemas de administración, custodios y gestores de fondos.
• Menor riesgo financiero y operativo: Identifica contribuciones faltantes, pagos duplicados, valoraciones incorrectas o unidades mal asignadas de forma temprana.
• Mejores resultados para clientes y miembros: Garantiza estados de cuenta y valoraciones precisos, y una respuesta más rápida a consultas y reclamaciones.
• Eficiencia operativa: Reduce la dependencia de hojas de cálculo y facilita la carga de trabajo de fin de mes, trimestre y año.
• Mayor gobernanza y cumplimiento regulatorio: Proporciona la evidencia de auditoría requerida por TPR, FCA, PRA y Solvencia II.
• Precisión de inversiones: Garantiza que las unidades de fondos, posiciones de custodios y valoraciones actuariales se alineen completamente entre sistemas.
• Escalabilidad para el crecimiento del plan: Admite nuevos productos, aumento de miembros y estructuras de inversión en evolución.

Para descubrir cómo Smartstream puede ayudarle a garantizar una conciliación completa y auditable en sus operaciones, solicite una demostración o contacte con nuestro equipo en smart.stream.