概要
年金制度および保険の照合は、すべての内部システムと外部プロバイダー間で、拠出金、保険料、解約返戻金、請求、支払い、投資ユニット、加入者記録、および証券情報の完全かつ正確で監査可能な整合性を保証します。これは、給与データ、契約管理プラットフォーム、運用会社、カストディアン、銀行、ブローカー、およびアクチュアリーシステムから流れるデータを検証し、拠出金や保険料の徴収から、投資配分、解約、給付金の支払い、保険金の支払い決済に至るライフサイクル全体を通じて、すべての加入者残高、証券記録、資金移動、および財務取引が一致し、正確であることを確認します。
課題
年金制度、生命保険会社、および年金提供者は、断絶されたシステムと外部データソースのネットワーク全体で業務を行っており、記録の断片化や不一致を招いています。手動のスプレッドシートによるプロセスが依然として一般的であり、拠出金の誤り、保険料の誤配分、不正確な評価、請求金の過不足といった財務上のエラーのリスクが高まっています。規制当局は、明確な履歴、不一致（ブレイク）の適時な修正、正確な加入者および保険契約者の記録を求めていますが、多くの組織が有意義な透明性の提供に苦慮しています。時間の経過とともに、未解決の不一致が蓄積し、規制当局による指摘、顧客への不利益、およびレピュテーションリスクを招く可能性があります。
加速する要因
増大するデータの断片化： 複数の内部システム、給与制度、投資プラットフォーム、およびサードパーティのアドミニストレーターがそれぞれ異なるバージョンの記録を保持しているため、拠出金、保険料、ユニット、および評価額に不一致が生じています。
高まる財務およびオペレーショナルリスク： 不一致（ブレイク）は、拠出金の漏れ、ユニットの誤配分、不適切な請求、および不正確な評価につながり、長期にわたる年金や保険商品においてその影響が蓄積されます。
厳格化する規制当局の監視： TPR、FCA、PRA、およびソルベンシーIIの枠組みなどの規制当局は、強力な統制、完全な監査証跡、および不一致（ブレイク）の適時な解決を求めていますが、手動プロセスではこれらの要件を一貫して満たすことは困難です。
ソリューション
最適な照合ソリューションは、契約管理システム、給与ファイル、運用会社、カストディアン、銀行、請求プラットフォーム、アクチュアリーシステム、およびサードパーティのアドミニストレーターといったすべての関連ソースからデータを取り込みます。そしてデータを標準化し、加入者と証券を紐付け、拠出金、保険料、ファンドユニット、カストディアン残高、請求、および証券の変更にわたって自動化された多方向マッチングを実行します。
本ソリューションは、例外を分類し、調査とエスカレーションのための自動化されたワークフローを提供し、照合ステータス、未解決の不一致、拠出金/保険料のエイジング、投資の整合性、および加入者または証券レベルの不一致を示すダッシュボードを提供します。
組み込まれた監査証跡、規制統制、および下流の会計、アクチュアリー、レポートシステムとの統合により、このソリューションはエコシステム全体にわたって完全な財務上の整合性と透明性を保証します。
メリット
- 正確な加入者および保険契約者の記録により、給与、管理システム、カストディアン、および運用会社間の不一致を排除します。
- 拠出金の漏れ、重複支払い、不正確な評価、またはユニットの誤配分を早期に特定することで、財務およびオペレーショナルリスクを低減します。
- 正確な報告書や評価、問い合わせや請求への迅速な対応を確実にすることで、顧客および加入者の満足度を向上させます。
- スプレッドシートへの依存を減らし、月末、四半期末、および年度末の業務負荷を軽減することで、業務効率を向上させます。
- TPR、FCA、PRA、およびソルベンシーIIが要求する監査証拠を提供し、ガバナンスと規制コンプライアンスを強化します。
- ファンドユニット、カストディアンのポジション、およびアクチュアリーの評価がシステム間で完全に一致することを確実にし、投資の正確性を高めます。
- 制度の拡大、新商品、加入者の増加、および進化する投資構造に対する拡張性を備えています。
次のステップ
Smartstreamがお客様の業務全体で完全かつ監査可能な照合をどのように支援できるかについては、デモをリクエストするか、弊社のチーム（smart.stream）までお問い合わせください。
