概要
年金制度および保険の照合は、すべての内部システムと外部プロバイダー間で、拠出金、保険料、解約返戻金、請求、支払い、投資ユニット、加入者記録、および証券情報の完全かつ正確で監査可能な整合性を保証します。これは、給与データ、契約管理プラットフォーム、運用会社、カストディアン、銀行、ブローカー、およびアクチュアリーシステムから流れるデータを検証し、拠出金や保険料の徴収から、投資配分、解約、給付金の支払い、保険金の支払い決済に至るライフサイクル全体を通じて、すべての加入者残高、証券記録、資金移動、および財務取引が一致し、正確であることを確認します。
課題
年金制度、生命保険会社、および年金提供者は、断絶されたシステムと外部データソースのネットワーク全体で業務を行っており、記録の断片化や不一致を招いています。手動のスプレッドシートによるプロセスが依然として一般的であり、拠出金の誤り、保険料の誤配分、不正確な評価、請求金の過不足といった財務上のエラーのリスクが高まっています。規制当局は、明確な履歴、不一致(ブレイク)の適時な修正、正確な加入者および保険契約者の記録を求めていますが、多くの組織が有意義な透明性の提供に苦慮しています。時間の経過とともに、未解決の不一致が蓄積し、規制当局による指摘、顧客への不利益、およびレピュテーションリスクを招く可能性があります。
加速する要因
データの断片化の拡大: 複数の内部システム、給与制度、投資プラットフォーム、およびサードパーティ管理者がそれぞれ異なるバージョンの記録を保持しており、拠出金、保険料、ユニット、および評価の不一致を生み出しています。
財務およびオペレーショナルリスクの増大: 不一致は、拠出金の漏れ、ユニットの誤配分、請求の誤り、および長期にわたる年金・保険商品において蓄積する不正確な評価につながる可能性があります。
規制監視の強化: TPR、FCA、PRA、およびソルベンシーIIなどの規制当局は、強固な統制、完全な監査証跡、および不一致の適時な解決を求めていますが、手動プロセスではこれらの要件を一貫して満たすことができません。
ソリューション
Smart Reconciliations Premiumは、契約管理システム、給与ファイル、運用会社、カストディアン、銀行、請求プラットフォーム、アクチュアリーシステム、およびサードパーティ管理者など、すべての関連ソースからデータを取り込みます。これによりデータを正規化し、加入者と証券を整合させ、拠出金、保険料、ファンドユニット、カストディアン残高、請求、および証券変更にわたる自動化されたマルチウェイマッチングを実行します。クラウドネイティブでセルフサービス型の導入を求める組織には、Air Dataが同じソースタイプにわたる柔軟なマッチングとデータ品質管理を迅速なオンボーディングとともに提供します。
本ソリューションは、例外を分類し、調査とエスカレーションのための自動化されたワークフローを提供し、照合ステータス、未解決の不一致、拠出金および保険料のエイジング、投資の整合性、および加入者または証券レベルの不一致を示すダッシュボードを提供します。
組み込まれた監査証跡、規制統制、および下流の会計、アクチュアリー、レポートシステムとの統合により、このソリューションはエコシステム全体にわたって完全な財務上の整合性と透明性を保証します。
メリット
- 正確な加入者および保険契約者の記録: 給与、管理システム、カストディアン、および運用会社間の不一致を排除します。
- 財務およびオペレーショナルリスクの低減: 拠出金の漏れ、重複支払い、不正確な評価、またはユニットの誤配分を早期に特定します。
- 顧客および加入者の満足度の向上: 正確な報告書や評価、問い合わせや請求への迅速な対応を確実にします。
- 業務効率の向上: スプレッドシートへの依存を減らし、月末、四半期末、および年度末の業務負荷を軽減します。
- ガバナンスと規制コンプライアンスの強化: TPR、FCA、PRA、およびソルベンシーIIが要求する監査証拠を提供します。
- 投資の正確性: ファンドユニット、カストディアンのポジション、およびアクチュアリーの評価がシステム間で完全に一致することを確実にします。
- 制度拡大への拡張性: 新商品、加入者の増加、および進化する投資構造に対応します。
次のステップ
Smartstreamがお客様の業務全体で完全かつ監査可能な照合をどのように支援できるかについては、デモをリクエストするか、弊社のチーム（smart.stream）までお問い合わせください。
