ユースケース
Smart Paymentsは、すべての決済レールに共通の例外管理レイヤーを求めるティア1・2・3の銀行向けに設計されています。本ソリューションにより、金融機関はSWIFT/GPI、SEPA、SEPA Instant、TARGET、TIPS、RTGSが定める業界標準およびルールブックに準拠でき、即時決済の世界で増大する例外処理ターンアラウンドタイムの課題に対応します。
直感的でタスク主導のユーザーインターフェース
Smart Paymentsは、ソフトウェアは直感的で、コストや時間のかかるトレーニングなしに容易に利用できるべきだという原則に基づいて構築されています。ユーザーインターフェースは、日々のタスクをガイドするよう慎重に設計されており、他部門に依存せずに必要な変更をすべて行えるため、初日から価値を提供します。
決済オペレーショナル・コントロール・センター
Smart Paymentsは、すべての調査ケースを単一アプリケーションに集約し、すべてのアクションを元の決済に直接ひも付けて維持します。お客様は、フロントからバックオフィスまで、最高水準のデータ品質を備えた単一の信頼できる情報源（Single Point of Truth）を得られます。Quantum計算エンジンの統合により、請求書の検証、複雑な計算、レポートの照合が可能です。日中（イントラデイ）のデータビューにより、即時決済の正確な予測と照合を実現し、例外の処理時間を短縮するとともに、遊休流動性バッファや限度超過を回避します。
インテリジェントな自動化
Smart Paymentsは標準化されたワークフローを使用し、その多くは完全自動化が可能です。照会メッセージ上のコードを解釈し、例外タイプを自動分類し、適切なワークフローを提案または自動実行します。これは簡易な自動受付（auto-acknowledgement）から始まり、（設定可能な承認原則に従い）決済処理のために下流システムへデータを連携すること、相手先から情報を要求すること、期限内のフォローアップと解決を保証するためのエスカレーションやリマインダーの自動化まで拡張できます。
統合例外管理
自動メッセージング層（受信および送信の両方）を備えた柔軟な例外管理ワークフローにより、決済の取引ライフサイクル全体にわたる包括的な監視、アラート、エスカレーションを実現します。決済の照会・取得の自動化により、時間のかかるミスの起きやすい手作業の検索を排除し、結果はケースに自動添付され、後続の自動化判断に使用されるか、手動レビュー用にフラグ付けされます。
ISO 20022をフルサポート
Smart Paymentsは、SWIFT MTおよび新しいSWIFT ISO 20022オーケストレーション・フォーマットに加え、メールベースのやり取りにも対応します。受信メッセージはキーワードベースの基準で分析され、調査ケースにメッセージを作成・添付し、新たに添付されたメッセージに基づいてワークフローが実行されます。SWIFT MT1xxおよびMT2xxの廃止により市場がISO 20022へ移行する中、Smart Paymentsは主要な決済レール提供者の大半に対するネイティブサポートにより、その価値提案をさらに強化します。
ATMバランシング＆在庫管理
Smart Paymentsは、ATMバランシングと在庫管理の専用機能を提供し、補充時の不正検知やATMの稼働維持・十分な資金確保など、顧客接点インフラ特有の課題に対応します。目的は、ダウンタイムを最小化したバランスの取れたATM運用を実現し、運用統制を維持しながら顧客期待に応えることです。
チャージバック処理
チャージバックプロセスは収益性を大きく損なう要因です。Smart Paymentsはこの例外処理を効率化し、ユーザーの介入を意思決定に必要な範囲に限定します。調査の期限内フォローアップと解決を保証するため、エスカレーションとリマインダーは設定可能です。
Smart Paymentsは、あらゆる決済タイプに対応する単一のスマートで直感的なプラットフォームを提供します。これにより分断を抑え、プラットフォーム横断のステータス可視性を確保し、ルールブックや例外メッセージング標準の維持に伴う複雑さを軽減します。
Smart Paymentsは、例外管理全体に標準化されたワークフローとインテリジェントな自動化を提供することで、処理ターンアラウンドタイムを大幅に短縮します。統合処理により、意思決定または運用チェックポイントまで自動化を進められ、手作業によるミスを低減し、リアルタイムでの情報利用を可能にします。
Smart Paymentsは、SWIFT GPI、SEPA、TARGETなどの組織が定める所定のルールブックへの準拠を可能にする、事前パッケージ化された例外管理ワークフローを提供します。本ソリューションにより市場投入までの時間を短縮します。
Smart Paymentsは高いスケーラビリティを備え、取引ライフサイクルのエンドツーエンド監視、決済、チャージバック処理、ATM現金バランシングを提供します。取引量の増加に合わせて拡張可能です。
Smart PaymentsはAIを組み込み、複雑なアルゴリズムを要する見つけにくい一致取引を特定するインテリジェントなマッチングエンジンを実現します。さらに自動化率を高め、高ボリュームの例外ワークフロー全体で解決効率を継続的に向上させます。
Smart Paymentsにより、金融機関は平均的な解決コストを最大70%削減できます。サブスクリプションモデルに基づくボリューム連動の価格設定は、多様な顧客要件に適合し、新規または既存の子会社への容易な拡張を可能にします。
Smart Paymentsはすべての決済レールに対応しています。本アプリケーションは、クライアントが利用する任意の決済レールを設定できるフレームワークです。すべてのSWIFT決済レールは、メッセージフォーマットおよびルールブック対応を含め、事前パッケージ化・事前設定されています。非SWIFTの決済レールについても、SWIFT ISO 20022標準に準拠していればメッセージフォーマットをネイティブにサポートし、非SWIFTレール向けのルールブックは提供されるデフォルトから容易に設定できます。
はい。Smart Paymentsは、最も一般的なVisaおよびMastercardのフォーマットを含め、発行者（Issuer）と加盟店契約会社（Acquirer）の両ビジネスに対応しています。
はい。Smart Paymentsは、取引エコシステム全体の検証を段階的に導入できる柔軟性を提供し、金融機関が最も重要な領域から開始して、時間をかけて拡張できるようにします。
選択肢は2つあります：
• オプション1：すべての決済をSmart Paymentsに直接取り込みます。新しい例外リクエストが取り込まれると、システムが自動的に適切な決済を調査ケースに割り当てます。
• オプション2：Smart Paymentsは、コアのワークフローエンジンの一部として決済リクエストメッセージを開始できます。決済エンジンがリクエストを受け取り、決済メッセージをシステムへ返送し、システムが自動的に関連する例外ケースへ割り当てます。
はい。Smart Paymentsは完全にPCI準拠しており、SmartstreamはPCI-DSS認証を取得しています。
はい。Smart Paymentsは、トランザクションユニットを購入し、メッセージの取り込みに応じて消費するライセンスオプションを提供しており、OPEXモデルをサポートします。また、オンデマンドでアクセスできるクラウド環境への導入も可能です。
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