ユースケース
Smart Paymentsは、すべての決済レールに共通の例外管理レイヤーを求めるTier 1、2、3の銀行向けに設計されています。本ソリューションにより、金融機関はSWIFT/GPI、SEPA、SEPA Instant、TARGET、TIPS、RTGSが定める業界標準およびルールブックに準拠でき、即時決済の世界で増大する例外のターンアラウンドタイムという課題に対応します。
直感的でタスク主導のユーザーインターフェース
Smart Paymentsは、高額または時間のかかるトレーニングを必要とせず、ソフトウェアは直感的で使いやすいべきだという原則に基づいて構築されています。ユーザーインターフェースは、日々の業務をユーザーが迷わず進められるよう慎重に設計されており、他部門に依存せずに必要な変更をすべて行えるため、初日から価値を提供します。
決済オペレーショナル・コントロール・センター
Smart Paymentsは、すべての調査ケースを単一のアプリケーションに集約し、基となる元の決済に直接ひも付けた形であらゆるアクションを保持します。お客様は、フロントからバックオフィスまで、最高水準のデータ品質で単一の信頼できる情報源（Single Point of Truth）の恩恵を受けられます。Quantum計算エンジンの統合により、請求書の検証、複雑な計算、レポート作成が可能になります。データのイントラデイビューにより、即時決済の正確な予測と照合が可能となり、例外の処理時間を短縮し、遊休流動性バッファや限度超過を回避します。
インテリジェントな自動化
Smart Paymentsは、標準化されたワークフロー（その多くは完全自動化が可能）を用いて、照会メッセージ上のコードを解釈し、例外タイプを自動分類し、適切なワークフローを提案または自動実行します。これは簡易な自動受付（自動ACK）から始まり、（設定可能な承認原則に従って）決済処理のために下流システムへデータを連携すること、相手先へ情報を依頼すること、期限内のフォローアップと解決を確実にするためのエスカレーションやリマインダーの自動化へと拡張されます。
統合例外管理
自動メッセージング層（受信および送信の両方）を備えた柔軟な例外管理ワークフローにより、決済の取引ライフサイクル全体にわたる包括的な監視、アラート、エスカレーションを実現します。決済の照会・取得の自動化により、時間のかかるミスの起きやすい手作業の検索を排除し、結果はケースに自動添付され、後続の自動化判断に使用されるか、手動レビュー用にフラグ付けされます。
ISO 20022をフルサポート
Smart Paymentsは、SWIFT MTおよび新しいSWIFT ISO 20022オーケストレーション形式に加え、メールベースのやり取りにも対応します。受信メッセージはキーワードベースの基準で分析され、調査ケースを作成してメッセージを添付し、新たに添付されたメッセージに基づいてワークフローが実行されます。SWIFT MT1xxおよびMT2xxの廃止を契機に市場がISO 20022へ移行する中、Smart Paymentsは主要な決済レール提供者の大半に対するネイティブサポートにより、その価値提案をさらに強化します。
ATMバランシング＆在庫管理
Smart Paymentsは、ATMの残高調整および在庫管理の専用機能を提供し、補充時の不正検知やATMの稼働維持・十分な資金確保など、この顧客接点インフラ特有の課題に対応します。目的は、ダウンタイムを最小化したバランスの取れたATM運用を実現し、運用管理を維持しながら顧客期待に応えることです。
チャージバック処理
チャージバックプロセスは収益性を大きく損ないます。Smart Paymentsはこの例外処理を効率化し、ユーザーの介入を意思決定に必要な場合のみに限定します。また、調査の期限内フォローアップと解決を確実にするため、エスカレーションとリマインダーを設定可能です。
Smart Paymentsは、あらゆる決済タイプに対応する単一のスマートで直感的なプラットフォームを提供します。これにより分断が解消され、プラットフォーム横断でステータスを可視化できるとともに、ルールブックや例外メッセージング標準の維持に伴う複雑さを委ねることができます。
Smart Paymentsは、例外管理全体にわたり標準化されたワークフローとインテリジェントな自動化を提供することで、処理のターンアラウンドタイムを大幅に短縮します。統合処理により、意思決定または運用上のチェックポイントまで自動化を進められるため、手作業による誤りを低減し、リアルタイムでの情報利用を可能にします。
Smart Paymentsは、SWIFT GPI、SEPA、TARGETなどの組織が定める所定のルールブックへの準拠を可能にする、パッケージ済みの例外管理ワークフローを提供します。本ソリューションは市場投入までの時間を短縮します。
Smart Paymentsは高いスケーラビリティを備え、取引ライフサイクルのエンドツーエンド監視、決済、チャージバック処理、ATM現金残高調整を提供します。プラットフォームは増加する取引量に合わせて拡張可能です。
Smart PaymentsはAIを組み込み、複雑なアルゴリズムを要する見つけにくい照合対象取引を特定するインテリジェントなマッチングエンジンを実現します。これにより自動化率をさらに高め、高ボリュームの例外ワークフロー全体で解決効率を継続的に改善します。
Smart Paymentsにより、金融機関は平均解決コストを最大70%削減できます。サブスクリプションモデルに基づくボリュームベースの価格設定は、多様な顧客基盤の個別要件に適合し、新規または既存の子会社への容易な拡張を可能にします。
Smart Paymentsはすべての決済レールをサポートします。本アプリケーションは、クライアントが利用する任意の決済レールを設定できるフレームワークです。すべてのSWIFT決済レールは、メッセージ形式およびルールブックの完全サポートを含め、パッケージ済み・事前設定済みで提供されます。非SWIFTの決済レールについても、SWIFT ISO 20022標準に準拠していればメッセージ形式をネイティブにサポートし、非SWIFTレール向けのルールブックは提供されるデフォルトから容易に設定できます。
はい。Smart Paymentsは、最も一般的なVisaおよびMastercardの形式を含め、イシュアーおよびアクワイアラーの両ビジネスをサポートします。
はい。Smart Paymentsは、取引エコシステム全体の検証を段階的に実装できる柔軟性を提供し、金融機関が最も重要な領域から開始して、時間の経過とともに拡張できるようにします。
選択肢は2つあります：
• オプション1：すべての決済をSmart Paymentsに直接取り込みます。新しい例外リクエストが取り込まれると、システムが調査ケースに正しい決済（複数可）を自動的に割り当てます。
• オプション2：Smart Paymentsは、コアのワークフローエンジンの一部として決済リクエストメッセージを開始できます。決済エンジンがリクエストを受け取り、決済メッセージをシステムへ返送し、その後システムが関連する例外ケースに自動的に割り当てます。
はい。Smart PaymentsはPCIに完全準拠しており、SmartstreamはPCI-DSS認証を取得しています。
はい。Smart Paymentsは、取引ユニットを購入し、メッセージの取り込みに応じて消費するライセンスオプションを提供しており、OPEXモデルをサポートします。本ソリューションは、オンデマンドでアクセスできるクラウド環境にも導入可能です。
会社概要
お問い合わせ