Überblick
Die Abstimmung von Rentensystemen und Versicherungen stellt eine vollständige, korrekte und prüfbare Übereinstimmung von Beiträgen, Prämien, Rücknahmen, Schadenfällen, Auszahlungen, Investmentanteilen, Mitgliederdaten und Policeninformationen über alle internen Systeme und externen Anbieter hinweg sicher. Sie validiert Daten aus Payroll-Feeds, Policenverwaltungssystemen, Fondsmanagern, Verwahrstellen, Banken, Brokern und aktuariellen Systemen, um sicherzustellen, dass jeder Mitgliedersaldo, jeder Policendatensatz, jede Cash-Bewegung und jede Finanztransaktion über den gesamten Lebenszyklus hinweg konsistent und korrekt ist – von der Einziehung von Beiträgen oder Prämien über die Investmentallokation bis hin zu Rücknahmen, Leistungszahlungen und der Regulierung von Versicherungsschäden.
Herausforderung
Rentensysteme, Lebensversicherer und Rentenversicherungsanbieter arbeiten in einem Geflecht aus voneinander getrennten Systemen und externen Datenquellen, was zu fragmentierten, inkonsistenten Datensätzen führt. Manuelle, tabellenkalkulationsgetriebene Prozesse sind weiterhin verbreitet und bergen ein hohes Risiko finanzieller Fehler – etwa falsche Beiträge, falsch zugeordnete Prämien, ungenaue Bewertungen sowie zu niedrig oder zu hoch ausgezahlte Schadenfälle. Aufsichtsbehörden verlangen eine klare Herkunftskette, zeitnahe Korrektur von Abweichungen und korrekte Mitglieder- und Versicherungsnehmerdaten, doch viele Organisationen haben Schwierigkeiten, aussagekräftige Transparenz zu schaffen. Im Laufe der Zeit kumulieren ungelöste Abweichungen und können zu aufsichtsrechtlichen Feststellungen, Nachteilen für Kunden und Reputationsschäden führen.
Die beschleunigenden Kräfte
Zunehmende Datenfragmentierung: Mehrere interne Systeme, Payroll-Schemata, Investmentplattformen und externe Administratoren halten jeweils unterschiedliche Versionen von Datensätzen vor, was zu Abweichungen bei Beiträgen, Prämien, Anteilen und Bewertungen führt.
Steigendes finanzielles und operatives Risiko: Abweichungen können zu fehlenden Beiträgen, falsch zugeordneten Anteilen, fehlerhaften Schadenfällen und ungenauen Bewertungen führen, die sich bei langfristigen Renten- und Versicherungsprodukten über die Zeit verstärken.
Zunehmende aufsichtsrechtliche Kontrolle: Aufsichtsbehörden und Rahmenwerke wie TPR, FCA, PRA und Solvency II verlangen starke Kontrollen, vollständige Audit-Trails und eine zeitnahe Behebung von Abweichungen – Anforderungen, die manuelle Prozesse nicht durchgängig erfüllen können.
Lösung
Smart Reconciliations Premium übernimmt Daten aus allen relevanten Quellen – Policenverwaltungssystemen, Payroll-Dateien, Fondsmanagern, Verwahrstellen, Banken, Schadenplattformen, aktuariellen Systemen und externen Administratoren. Die Lösung normalisiert Daten, gleicht Mitglieder und Policen ab und führt automatisiertes Multiway-Matching über Beiträge, Prämien, Fondsanteile, Verwahrstellenbestände, Schadenfälle und Policenänderungen hinweg durch. Für Organisationen, die eine cloud-native Self-Service-Bereitstellung anstreben, bietet Air Data flexibles Matching und Datenqualitätskontrollen über dieselben Quelltypen hinweg – mit schnellem Onboarding.
Die Lösung kategorisiert Ausnahmen, bietet automatisierte Workflows für Untersuchung und Eskalation und liefert Dashboards, die den Abstimmungsstatus, offene Abweichungen, das Alter von Beiträgen und Prämien, die Investmentabstimmung sowie Abweichungen auf Mitglieder- oder Policenebene anzeigen.
Mit integrierten Audit-Trails, aufsichtsrechtlichen Kontrollen und der Integration in nachgelagerte Buchhaltungs-, Aktuariats- und Reportingsysteme stellt die Lösung vollständige finanzielle Integrität und Transparenz im gesamten Ökosystem sicher.
Vorteile
- Korrekte Mitglieder- und Versicherungsnehmerdaten: Beseitigt Abweichungen zwischen Payroll, Verwaltungssystemen, Verwahrstellen und Fondsmanagern.
- Geringeres finanzielles und operatives Risiko: Erkennt fehlende Beiträge, doppelte Zahlungen, fehlerhafte Bewertungen oder falsch zugeordnete Anteile frühzeitig.
- Bessere Ergebnisse für Kunden und Mitglieder: Stellt korrekte Auszüge und Bewertungen sicher und ermöglicht schnellere Reaktionen auf Anfragen und Schadenfälle.
- Operative Effizienz: Reduziert die Abhängigkeit von Tabellenkalkulationen und erleichtert den Aufwand zum Monats-, Quartals- und Jahresende.
- Stärkere Governance und regulatorische Compliance: Liefert die von TPR, FCA, PRA und Solvency II geforderten Audit-Nachweise.
- Investmentgenauigkeit: Stellt sicher, dass Fondsanteile, Verwahrstellenpositionen und aktuarielle Bewertungen systemübergreifend vollständig übereinstimmen.
- Skalierbarkeit für das Wachstum von Versorgungssystemen: Unterstützt neue Produkte, steigende Mitgliederzahlen und sich weiterentwickelnde Investmentstrukturen.
Nächste Schritte
Um zu erfahren, wie Smartstream Sie dabei unterstützen kann, eine vollständige und prüfbare Abstimmung in Ihren Abläufen sicherzustellen, fordern Sie eine Demo an oder kontaktieren Sie unser Team unter smart.stream.
