概览
养老金计划与保险对账可确保所有内部系统和外部提供商之间的缴款、保费、赎回、理赔、给付、投资单位、成员记录和保单信息实现完整、准确且可审计的一致性。它验证来自工资单反馈、保单管理平台、基金管理人、托管人、银行、经纪人和精算系统的数据流，以确保从缴款或保费收取、投资分配，到赎回、福利支付和保险理赔结算的整个生命周期中，每个成员余额、保单记录、现金变动和财务交易在全局范围内保持一致且正确。
挑战
养老金计划、人寿保险公司和年金提供商在互不相连的系统和外部数据源网络中运行，导致记录碎片化且不一致。手动、基于电子表格的流程仍然很普遍，并带来了极高的财务错误风险——例如错误的缴款、错配的保费、不准确的估值以及理赔支付不足或过度。监管机构要求清晰的谱系、及时的差错纠正以及准确的成员和保单持有人记录，但许多机构难以提供有意义的透明度。随着时间的推移，未解决的差异会不断累积，并可能导致监管调查结果、客户利益受损以及声誉受损。
加速驱动力
日益严重的数据碎片化：多个内部系统、工资单计划、投资平台和第三方管理机构各自持有不同版本的记录，导致缴款、保费、单位和估值出现不匹配。
不断上升的财务和运营风险：差错可能导致缴款遗漏、单位分配错误、理赔错误以及不准确的估值，这些问题在长期的养老金和保险产品中会产生复利效应。
日益严格的监管审查：TPR、FCA、PRA 和偿付能力 II 等监管框架要求强大的控制、完整的审计追踪和及时的差错解决——手动流程无法持续满足这些要求。
解决方案
Smart Reconciliations Premium 摄取来自所有相关渠道的数据——保单管理系统、工资单文件、基金管理人、托管人、银行、理赔平台、精算系统和第三方管理机构。它规范化数据，对齐成员和保单，并针对缴款、保费、基金单位、托管人余额、理赔和保单变更执行自动化的多方匹配。对于寻求云原生、自助服务部署的机构，Air Data 可针对相同的数据源类型提供灵活的匹配和数据质量控制，并实现快速上线。
它对异常情况进行分类，为调查和升级提供自动化工作流，并提供仪表板以展示对账状态、未决差错、缴款和保费账龄、投资对齐情况以及成员或保单级别的差异。
凭借内置的审计追踪、监管控制以及与下游会计、精算和报告系统的集成，该解决方案可确保整个生态系统的完整财务诚信和透明度。
优势
- 准确的成员和保单持有人记录：消除工资单、管理系统、托管人和基金管理人之间的不匹配。
- 降低财务和运营风险：及早发现遗漏的缴款、重复支付、错误的估值或错配的单位。
- 改善客户和成员成果：确保准确的对账单、估值，并更快地响应查询和理赔。
- 运营效率：减少对电子表格的依赖，减轻月末、季末和年度的工作量。
- 更强的治理和监管合规性：提供 TPR、FCA、PRA 和偿付能力 II 所要求的审计证据。
- 投资准确性：确保基金单位、托管人头寸和精算估值在各系统间完全一致。
- 计划增长的可扩展性：支持新产品、不断增加的成员数量以及不断演变的投资结构。
后续步骤
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