Por Roland Brandli, Product Manager, TLM Aurora
En pocos años, el panorama de los pagos ha experimentado una revolución. Un pago transfronterizo que antes tardaba días ahora requiere un par de horas; los volúmenes de pagos instantáneos crecen sin cesar. Un único mensaje de pago transfronterizo puede transitar por múltiples sistemas de pago, nacionales, regionales y transfronterizos, para llegar al beneficiario final. Nuestro mundo cada vez más digital ha cambiado las expectativas de los clientes: las personas desean alta velocidad y buen servicio, y también pueden quejarse públicamente, por ejemplo, a través de las redes sociales, si los niveles de servicio son deficientes.
Lamentablemente, cuando los procesos de pago fallan, la respuesta del sector bancario sigue perteneciendo en gran medida a la era analógica. Los procesos de gestión de excepciones son en su mayoría ejercicios manuales, laboriosos y complejos: los bancos pueden tardar días en rastrear y corregir una transacción problemática. Comprensiblemente, los clientes pueden preguntarse por qué, cuando un pago puede realizarse instantáneamente, corregir uno fallido debería llevar tanto tiempo.
Resolver estos fallos representa un coste inmenso para el sector financiero. Las estimaciones del sector sugieren que dos millones de transacciones fallan diariamente en todo el mundo, y cada una cuesta 40 euros corregirla. Las excepciones también exponen a los bancos a riesgos financieros, operativos y reputacionales.
Proveedores e infraestructuras de pago
La existencia de numerosos proveedores e infraestructuras de pago (cada uno con su propio libro de normas y flujos de trabajo prescritos para abordar las excepciones), así como una variedad de formatos de mensajes, significa que el contexto en el que los bancos investigan las excepciones es sumamente complejo y fragmentado. Muchos bancos tienen equipos organizados por proveedor e infraestructura de pago para gestionar las investigaciones de pagos. Esto conduce a formas no estandarizadas de realizar el trabajo, lo que a menudo genera procesos ineficientes. Esta complejidad también socava sus esfuerzos por mejorar las velocidades de procesamiento y reducir los costes.
Varias empresas, predominantemente grandes organizaciones de nivel 1, han respondido invirtiendo en sofisticados sistemas CRM. Esta tecnología tiende a ser costosa y compleja de instalar y, en consecuencia, permanece fuera del alcance de las instituciones más pequeñas o menos prósperas.
Consciente de la apremiante necesidad del sector de una alternativa fácil de adoptar y asequible, Smartstream ha desarrollado TLM Aurora Advanced Payments Control. Es una solución única e integrada que estandariza las operaciones y consolida la gestión de excepciones para diferentes sistemas de pago y formatos. La solución automatiza gran parte del proceso de gestión de excepciones para sistemas SWIFT y RTGS, proporciona visibilidad completa de los pagos (una única línea de visión a través de múltiples sistemas de pago) y ayuda a reducir los tiempos de resolución de excepciones, los costes y el riesgo. Además, está orientada a tareas y es fácil de usar, lo que ayuda a las oficinas administrativas a aumentar la productividad.
