Par Roland Brandli, Chef de produit, TLM Aurora
En quelques années seulement, le paysage des paiements a connu une révolution. Un paiement transfrontalier qui prenait autrefois plusieurs jours ne nécessite désormais que quelques heures ; les volumes de paiements instantanés ne cessent de croître. Un seul message de paiement transfrontalier peut transiter par plusieurs rails de paiement, nationaux, régionaux et transfrontaliers, pour atteindre le bénéficiaire final. Notre monde de plus en plus numérique a modifié les attentes des clients : les utilisateurs souhaitent rapidité et qualité de service, et peuvent également se plaindre publiquement, par exemple via les réseaux sociaux, si le niveau de service est médiocre.
Malheureusement, lorsque les processus de paiement rencontrent des problèmes, la réponse du secteur bancaire appartient encore largement à l’ère analogique. Les processus de gestion des exceptions sont pour la plupart des exercices manuels, chronophages et complexes : il peut falloir plusieurs jours aux banques pour tracer et corriger une transaction problématique. Il est compréhensible que les clients se demandent pourquoi, alors qu’un paiement peut être effectué instantanément, la correction d’un paiement échoué devrait prendre autant de temps.
La résolution de ces défaillances représente un coût immense pour le secteur financier. Les estimations du secteur suggèrent que deux millions de transactions échouent quotidiennement à travers le monde, chacune coûtant 40 euros à corriger. Les exceptions exposent également les banques à des risques financiers, opérationnels et de réputation.
Prestataires et infrastructures de paiement
L’existence de nombreux prestataires et infrastructures de paiement (chacun avec son propre règlement et ses flux de travail prescrits pour traiter les exceptions), ainsi qu’une variété de formats de messages, signifie que le contexte dans lequel les banques enquêtent sur les exceptions est extrêmement complexe et fragmenté. De nombreuses banques disposent d’équipes organisées par prestataire et infrastructure de paiement pour gérer les enquêtes sur les paiements. Cela conduit à des méthodes de travail non standardisées, entraînant souvent des processus inefficaces. Cette complexité compromet également leurs efforts pour améliorer la rapidité de traitement et réduire les coûts.
Un certain nombre d’entreprises, principalement de grandes organisations de niveau 1, ont réagi en investissant dans des systèmes CRM sophistiqués. Cette technologie tend à être coûteuse et complexe à installer, et reste par conséquent hors de portée pour les institutions plus petites ou moins fortunées.
Conscient du besoin pressant du secteur pour une alternative facile à adopter et abordable, Smartstream a développé TLM Aurora Advanced Payments Control. Il s’agit d’une solution unique et intégrée qui standardise les opérations et consolide la gestion des exceptions pour différents rails et formats de paiement. La solution automatise une grande partie du processus de gestion des exceptions pour les systèmes SWIFT et RTGS, offre une visibilité complète sur les paiements – une vue unique sur plusieurs rails de paiement, et contribue à réduire les délais de traitement des exceptions, les coûts et les risques. De plus, elle est orientée tâches et facile à utiliser, aidant les services administratifs à accroître leur productivité.
