Smart Reconciliations – Retraites et assurances

Le rapprochement des régimes de retraite et des assurances garantit l’alignement complet, précis et vérifiable des cotisations, primes, rachats, sinistres, versements, parts d’investissement, dossiers des adhérents et informations sur les polices dans tous les systèmes internes et auprès de tous les prestataires externes. Il valide les données provenant des flux de paie, plateformes d’administration des polices, gestionnaires de fonds, dépositaires, banques, courtiers et systèmes actuariels afin de garantir que chaque solde d’adhérent, dossier de police, mouvement de trésorerie et transaction financière soit cohérent et correct tout au long du cycle de vie – de la collecte des cotisations ou primes, en passant par l’allocation des investissements, jusqu’aux rachats, versements de prestations et règlements de sinistres.

Les régimes de retraite, assureurs-vie et prestataires de rentes opèrent au sein d’un réseau de systèmes déconnectés et de sources de données externes, ce qui entraîne des dossiers fragmentés et incohérents. Les processus manuels basés sur des tableurs restent courants et créent un risque élevé d’erreurs financières – telles que des cotisations incorrectes, des primes mal affectées, des valorisations inexactes et des sinistres sous-payés ou surpayés. Les régulateurs exigent une traçabilité claire, une correction rapide des écarts et des dossiers précis des adhérents et assurés, mais de nombreuses organisations peinent à fournir une transparence significative. Au fil du temps, les écarts non résolus s’accumulent et peuvent entraîner des constatations réglementaires, un préjudice pour les clients et une atteinte à la réputation.

Fragmentation croissante des données : De multiples systèmes internes, régimes de paie, plateformes d’investissement et administrateurs tiers détiennent chacun des versions différentes des dossiers, créant des incohérences dans les cotisations, primes, parts et valorisations.

Risque financier et opérationnel croissant : Les écarts peuvent entraîner des cotisations manquantes, des parts mal affectées, des sinistres incorrects et des valorisations inexactes qui s’accumulent sur les produits de retraite et d’assurance de longue durée.

Surveillance réglementaire accrue : Les régulateurs tels que TPR, FCA, PRA et les cadres Solvabilité II exigent des contrôles rigoureux, des pistes d’audit complètes et une résolution rapide des écarts – des exigences que les processus manuels ne peuvent satisfaire de manière cohérente.

Smart Reconciliations Premium ingère les données de toutes les sources pertinentes – systèmes d’administration des polices, fichiers de paie, gestionnaires de fonds, dépositaires, banques, plateformes de sinistres, systèmes actuariels et administrateurs tiers. Il normalise les données, aligne les adhérents et les polices, et effectue un rapprochement automatisé multilatéral des cotisations, primes, parts de fonds, soldes des dépositaires, sinistres et modifications de polices. Pour les organisations recherchant un déploiement cloud natif en libre-service, Air Data offre des contrôles de rapprochement et de qualité des données flexibles sur les mêmes types de sources avec une intégration rapide.

Il catégorise les exceptions, fournit des flux de travail automatisés pour l’investigation et l’escalade, et propose des tableaux de bord affichant l’état du rapprochement, les écarts en suspens, l’ancienneté des cotisations et primes, l’alignement des investissements et les écarts au niveau des adhérents ou des polices.

Avec des pistes d’audit intégrées, des contrôles réglementaires et une intégration dans les systèmes comptables, actuariels et de reporting en aval, la solution garantit une intégrité financière et une transparence complètes dans tout l’écosystème.

• Dossiers précis des adhérents et assurés : Élimine les incohérences entre la paie, les systèmes d’administration, les dépositaires et les gestionnaires de fonds.
• Réduction du risque financier et opérationnel : Identifie rapidement les cotisations manquantes, les paiements en double, les valorisations incorrectes ou les parts mal affectées.
• Amélioration des résultats pour les clients et adhérents : Garantit des relevés et valorisations précis et une réponse plus rapide aux demandes et sinistres.
• Efficacité opérationnelle : Réduit la dépendance aux tableurs et allège la charge de travail de fin de mois, de trimestre et d’année.
• Gouvernance renforcée et conformité réglementaire : Fournit les preuves d’audit exigées par TPR, FCA, PRA et Solvabilité II.
• Précision des investissements : Garantit l’alignement complet des parts de fonds, positions des dépositaires et valorisations actuarielles dans tous les systèmes.
• Évolutivité pour la croissance du régime : Prend en charge les nouveaux produits, l’augmentation du nombre d’adhérents et l’évolution des structures d’investissement.

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