ISO 20022プログラムは期待通りの価値を提供していますか?

Christophe Vastesaeger（Smart Payments プロダクトマネージャー）

ISO 20022は単なる形式変更ではありません。これは、決済バリューチェーン全体における自動化、分析、コンプライアンス、意思決定を変革する可能性を持つデータモデルのアップグレードです。

しかし、多くの組織は「変換モード」に留まり、コンプライアンスは維持するものの変革を妨げるMTからMXへの変換レイヤーに依存しています。

1. 共存がデータの断片化を生む
   MT/MXの共存期間により、多くの金融機関は一時的な変換レイヤーを導入しましたが、これにより構造化データが希薄化され、ISO 20022が解消するために設計された曖昧性が再び持ち込まれました。この技術的負債は共存期間の終了とともに消えるわけではなく、MT時代のロジックに基づいて構築されたすべてのバックオフィスワークフローに残り続けます。
2. レガシーシステムはまだリッチなデータを処理する準備ができていない
   バックオフィスシステム(照合、流動性、会計)は、依然としてレガシーMTロジックに依存しています。これにより、以下のボトルネックが発生します:
   – 規制スクリーニング
   – 照合
   – 顧客レポート
   – ダウンストリームの例外処理
3. データガバナンスの課題が導入を遅らせる
   銀行は、断片化を防ぐために、管轄区域を越えて一貫したデータ解釈について合意する必要があります。その合意がなければ、構造化フィールドは正しくフォーマットされて到着しても、一貫性のない処理がなされ、価値はオペレーションチームに届く前に消失してしまいます。

1. より豊富なコンプライアンスインサイト
   ISO 20022は、よりクリーンで構造化された当事者データにより、AFC/AMLスクリーニング、制裁チェック、KYC整合性を向上させます。
2. STPの向上とブレークの削減
   構造化フォーマットは自由テキスト入力への依存を減らし、不一致や例外の発生確率を低下させます。
3. より良い顧客体験
   企業は透明性、豊富な送金データ、自動化の向上をますます期待しています。企業の30~35%は、構造化されたISO 20022データをサポートする銀行に取引を誘導するでしょう。

ISO 20022により、金融機関は以下を探求できます:

• リアルタイム分析
• より高度な不正検知
• より正確な予測
• AIベースのルーティングと照合

データ基盤が豊富であるほど、自動化の可能性は大きくなります。

SmartstreamのSmart Paymentsのようなソリューションは、ISO 20022の構造化データを活用して例外処理を効率化し、より豊富なトラッキングを提供し、決済ライフサイクル全体の可視性を向上させるよう設計されており、多くの金融機関が求める価値の実現を支援します。

ISO 20022は単なるコンプライアンスアップグレードではありません。これは業務を近代化する戦略的機会ですが、それはデータを変換するだけでなく活用することを選択した金融機関にのみ当てはまります。

詳細は、Smart Payments のソリューション概要をご覧ください。