Estratégias de Custo de Rendimento

No setor bancário atual, em rápida evolução, a otimização do Custo de Rendimento (COI) tornou-se cada vez mais fundamental para o controlo de taxas orientadas para o mercado, como taxas de corretagem, compensação, bolsa, regulamentares, liquidação e custódia, e taxas de dados de mercado. As instituições financeiras estão a explorar ativamente estratégias para otimizar os custos orientados para o mercado, garantindo simultaneamente uma maior transparência. A implementação de uma estratégia sustentável de COI é um foco mais amplo que envolve promover a transparência contínua dentro da organização, permitir decisões baseadas em dados e alinhar-se com os objetivos mais amplos de eficiência operacional e gestão de custos das instituições financeiras. À medida que as instituições financeiras continuam a navegar neste panorama, ter uma estratégia eficaz e sustentável de otimização de custos será fundamental para o seu sucesso.

Recentemente, em Singapura, reunimo-nos para discutir a gestão estratégica do COI, particularmente as despesas significativas associadas às taxas de Corretagem, Compensação e Bolsa (BC&E). Embora estes custos estejam entre as despesas não salariais mais elevadas dos bancos, são frequentemente geridos com coordenação limitada entre regiões e mesas, resultando em ineficiências e transparência reduzida.

À medida que as pressões competitivas se intensificam, há um apelo crescente para que as instituições financeiras adotem uma abordagem proativa e orientada por dados na gestão do COI. Ao alinhar tecnologia e análise com objetivos operacionais, as instituições financeiras podem identificar os principais impulsionadores de custos, otimizar despesas e estabelecer um quadro de despesas estratégico e sustentável, complementado por um processo operacional robusto e controlado.

Alguns dos principais desafios:

• Falta de processo unificado: A natureza intrincada das operações de serviços financeiros conduz frequentemente a desafios na consolidação e unificação de processos operacionais. Esta complexidade é amplificada pelas interações multifacetadas entre diferentes departamentos e serviços, tornando difícil identificar a contribuição exata de custos de cada unidade. Esta é uma das principais razões pelas quais as instituições financeiras têm dificuldade em implementar uma estratégia de custos eficaz.
• Tecnologia limitada nas operações quotidianas: Processos operacionais de tal complexidade requerem o apoio de um quadro tecnológico robusto. A maioria das instituições financeiras ainda executa estas operações quotidianas manualmente, tornando-as propensas a erros, intensivas em mão de obra e insustentáveis a longo prazo.

As empresas utilizam análise de dados de transações para obter informações mais aprofundadas sobre volumes de transações, taxas associadas e taxas efetivas, permitindo especificamente uma estratégia mais transparente e melhorada para gerir o COI.

As discussões destacaram a necessidade significativa de:

A gestão dos custos de BC&E, embora crítica, é frequentemente fragmentada. Muitas instituições financeiras carecem de uma visão consolidada e quase em tempo real destes custos, tornando difícil compreender os padrões de despesa ou reagir rapidamente a variações nas despesas. Esta falta de visibilidade limita a capacidade dos COO, CFO e outros líderes de tomar decisões informadas sobre alocação de custos e rentabilidade entre linhas de negócio.

A transparência do COI é essencial para uma definição de preços precisa, avaliação de lucros e tomada de decisões estratégicas. Ao estabelecer uma compreensão granular, ao nível da transação, do COI, as empresas podem identificar onde ocorrem as despesas e tomar medidas para otimizar os custos de forma mais direcionada.

A análise de dados desempenha um papel cada vez mais fundamental na gestão do COI, permitindo aos bancos examinar volumes de transações, estruturas de taxas e taxas efetivas em diferentes atividades de negociação. Tais informações tornam possível identificar padrões e anomalias, ajudando as instituições a identificar oportunidades de poupança de custos.

Por exemplo, a análise de padrões de utilização entre traders, livros e regiões pode revelar disparidades significativas de taxas e destacar áreas para redução de despesas. Ao utilizar dashboards e centralizar dados de várias categorias de taxas, as empresas obtêm uma visão holística dos custos de BC&E, melhorando a governação e fornecendo uma base mais sólida para decisões de gestão de custos.

Um modelo estruturado e estratégico para a gestão do COI oferece benefícios de longo alcance. Ao incorporar princípios de governação que enfatizam a transparência, o controlo e a análise baseada em dados, as instituições financeiras podem desbloquear eficiências de custos sustentáveis. Algumas empresas alcançaram poupanças recorrentes de até 10 % ao adotar uma abordagem estruturada que aproveita a tecnologia para monitorizar os impulsionadores de despesas e melhorar a visibilidade.

• Controlo e visibilidade melhorados: Dados centralizados e análise avançada fornecem informações mais aprofundadas sobre estruturas de taxas, permitindo uma abordagem mais informada à gestão de custos.
• Maior consciencialização e responsabilização: A consciencialização dos custos dentro de uma organização é essencial para implementar estratégias de custos eficazes e sustentáveis. As informações sobre custos e tendências orientados para o mercado criam um foco imediato em áreas de elevada despesa, promovendo um ambiente controlado e eficiente.
• Redução de custos a longo prazo: Estabelecer um quadro estratégico de COI cria potencial de poupança contínua e melhora a resiliência operacional.

A jornada para uma maior eficiência do COI está profundamente interligada com a necessidade de maior transparência e a utilização estratégica da tecnologia. Soluções como a Gestão de Taxas e Despesas da Smartstream são fundamentais para fornecer às instituições financeiras as ferramentas necessárias para gerir eficazmente as taxas orientadas para o mercado, garantindo a comprovação precisa de despesas e a alocação adequada de taxas às entidades apropriadas. As conclusões da discussão sublinham os desafios e oportunidades que as instituições financeiras enfrentam na gestão do COI. À medida que as instituições financeiras continuam a evoluir, o foco na conformidade regulamentar, inovação tecnológica e tomada de decisões estratégicas permanecerá um aspeto fundamental para melhorar a eficiência de custos e a resiliência operacional.