¿Qué está pasando en la institución financiera promedio y entienden los bancos sus prioridades?
La mayor parte de mi carrera he trabajado para los propios bancos, y en Smartstream ahora estoy al otro lado de la valla. Lo que veo son culturas corporativas muy diferentes, y eso realmente influye en la preparación de los bancos. En una mesa redonda a principios de este año con gerentes sénior de TI de diferentes bancos, reiteraron lo que siempre veo: algunos bancos son muy cautelosos y prefieren esperar y ver, y algunos quieren ser pioneros a la vanguardia de todo.
Para la preparación de aspectos como T+1 y los pagos instantáneos, y para desarrollos de mercado como la tokenización, que está cobrando un gran impulso, todo se reduce a la cultura corporativa del banco y también a sus prioridades. Incluso esta mañana he estado hablando de un importante banco de primer nivel y de la financiación que tiene para sus diferentes iniciativas. Si bien T+1 puede ser importante, algunos bancos dicen que tienen otras cosas más importantes en su agenda.
Se puede comparar con ISO 20022. Algunos bancos ya llevan tiempo en ello, y otros bancos todavía están tratando de organizarse. Todo depende mucho del propio banco.
¿Cómo se aseguran los bancos de que se disponga de la financiación adecuada para la gestión de la liquidez intradiaria?
La respuesta ha sido la misma durante mucho tiempo: siempre se trata de los datos y la precisión de los datos. Dondequiera que se encuentre en el proceso post-negociación, generalmente se puede reducir a exactamente las mismas cosas. Se publican estudios regularmente, y los números son siempre más o menos los mismos. Las excepciones causan el ruido y gran parte del esfuerzo manual dentro de un banco, y típicamente alrededor del 70 % de las excepciones, con un margen de unos pocos puntos porcentuales, se remontan a los datos subyacentes.
Para la gestión de la liquidez intradiaria, la exposición al riesgo cuando las empresas no lo hacen bien es enorme, en términos de riesgo financiero, operativo y reputacional. Se trata de obtener los datos correctos desde el principio, y eso se reduce a la organización. Algunas organizaciones son muy fuertes en la modernización de su pila tecnológica, pero muchos bancos todavía trabajan con pilas tecnológicas de datos heredadas. Con bastante frecuencia encuentran obstáculos en su camino y tienen que recurrir a soluciones manuales. Ahí es donde empezamos a construir use cases para cosas como la IA agentiva. Pero, en última instancia, es la misma historia de siempre: se trata de gestionar los datos y tener datos de calidad, lo que ayuda a eliminar el riesgo en torno a los desafíos de liquidez intradiaria.
A medida que las decisiones se aceleran, ¿cómo se mantienen cautelosos los bancos y cómo rastrean el valor comercial?
Aunque hablamos de T+1, la industria ya está superando eso. El avance hacia la negociación 23×5 ejercerá aún más presión sobre la acción oportuna, y con la tokenización se pueden empezar a mover activos tokenizados en tiempo real. Si estoy en un banco, responsable en finanzas y ante el regulador de tomar decisiones oportunas, todo se trata de tener la tecnología adecuada en su lugar.
Muchos bancos hoy en día todavía hacen las cosas en lotes. Puede haber lotes intradiarios, pero todavía se está esperando un horario en lugar de capturar las cosas a medida que ocurren en el mercado. Uno de nuestros clientes bancarios de primer nivel, hace unas dos semanas, quería saber la latencia en milisegundos de actividades particulares. Así que algunos clientes ya están ahí y pensando en cómo gestionar su perfil de riesgo. Otros bancos, debido a que todavía trabajan con pilas tecnológicas heredadas y tienen otras prioridades, lo cual todos entendemos, básicamente están aceptando el riesgo. Vemos una gama diversa de opiniones: un banco preguntándome sobre la latencia en milisegundos, otro todavía calculando sus horarios durante el día para diferentes lotes.
La cultura marca el ritmo de la preparación bancaria
T+1, los pagos instantáneos y la tokenización están llegando a los bancos a velocidades muy diferentes. En esta entrevista de FinextraTV en Sibos 2026, Nick Smith, Director de Clientes de Smartstream, explica que la preparación se reduce a la cultura corporativa y las prioridades internas, desde los cautelosos que esperan hasta los bancos que quieren ser pioneros.
Para las instituciones que modernizan sus operaciones de pago, Smart Payments digital payments and exception handling aborda el lado operativo de ese cambio.
La calidad de los datos es clave para la liquidez intradiaria
Aproximadamente el 70 % de las excepciones operativas se remontan a los datos subyacentes, según Smith, lo que convierte la calidad de los datos en la base de la gestión de la liquidez intradiaria. Las pilas tecnológicas heredadas obligan a soluciones manuales, y esas soluciones son donde comienzan los use cases para Smart Agents agentic AI for financial operations.
Las empresas que gestionan la financiación y el riesgo durante el día pueden ver cómo Smart Liquidity real-time intraday cash and liquidity management apoya ese trabajo.
Más allá de T+1 hacia decisiones en tiempo real
Smith señala que la industria ya está superando T+1, con la negociación 23×5 y los activos tokenizados empujando a los bancos de los lotes programados hacia la toma de decisiones en tiempo real y a nivel de milisegundos. Vea la entrevista completa arriba para escuchar cómo los clientes están abordando el cambio.
