Was geschieht in der durchschnittlichen Finanzinstitution, und verstehen Banken ihre Prioritäten?
Den Großteil meiner Karriere habe ich für die Banken selbst gearbeitet, und bei Smartstream bin ich nun auf der anderen Seite. Was ich sehe, sind sehr unterschiedliche Unternehmenskulturen, und das beeinflusst die Bereitschaft der Banken wirklich. Bei einem Roundtable Anfang des Jahres mit leitenden IT-Managern verschiedener Banken bekräftigten sie, was ich immer sehe: Einige Banken sind sehr vorsichtig und ziehen es vor, abzuwarten, andere wollen Pioniere an der Spitze sein.
Bei der Bereitschaft für Dinge wie T+1 und Instant Payments sowie für Marktentwicklungen wie Tokenisation, die wirklich an Fahrt gewinnt, kommt es auf die Unternehmenskultur der Bank und auch auf ihre Prioritäten an. Noch heute Morgen habe ich über eine große Tier-1-Bank gesprochen und welche Mittel sie für ihre verschiedenen Initiativen hat. Während T+1 wichtig sein mag, sagen einige Banken, dass sie andere Dinge auf ihrer Agenda haben, die wichtiger sind.
Man kann es mit ISO 20022 vergleichen. Einige Banken sind schon eine Weile dabei, andere Banken versuchen immer noch, sich zu sortieren. Es hängt sehr stark von der Bank selbst ab.
Wie stellen Banken sicher, dass die richtige Finanzierung für Intraday-Liquiditätsmanagement vorhanden ist?
Die Antwort ist seit langem dieselbe: Es geht immer um Daten und die Genauigkeit von Daten. Wo auch immer Sie sich im Post-Trade-Prozess befinden, können Sie es in der Regel auf genau dieselben Dinge herunterbrechen. Studien werden regelmäßig veröffentlicht, und die Zahlen sind immer ungefähr gleich. Ausnahmen verursachen den Störfaktor und einen Großteil des manuellen Aufwands innerhalb einer Bank, und typischerweise gehen etwa 70 % der Ausnahmen, plus/minus einige Prozentpunkte, auf die zugrunde liegenden Daten zurück.
Beim Intraday-Liquiditätsmanagement ist das Risikoexposure, wenn Unternehmen es nicht richtig hinbekommen, enorm – in Bezug auf finanzielle, operative und Reputationsrisiken. Es geht darum, die Daten von Anfang an richtig zu erfassen, und das hängt von der Organisation ab. Einige Organisationen sind sehr stark darin, ihren Technologie-Stack zu modernisieren, aber viele Banken arbeiten immer noch mit Legacy-Daten-Technologie-Stacks. Sie stoßen auf ihrer Reise häufig auf Hindernisse und müssen manuelle Workarounds durchführen. Dort beginnen wir, use cases für Dinge wie Agentic AI aufzubauen. Aber letztendlich ist es die alte Geschichte: Es läuft darauf hinaus, die Daten zu verwalten und qualitativ hochwertige Daten zu haben, was Ihnen hilft, das Risiko rund um Intraday-Liquiditätsherausforderungen zu eliminieren.
Wie bleiben Banken vorsichtig und verfolgen den Geschäftswert, wenn Entscheidungen schneller werden?
Während wir über T+1 sprechen, bewegt sich die Branche bereits darüber hinaus. Der Übergang zu 23-by-5-Trading wird noch mehr Druck auf zeitnahes Handeln ausüben, und mit Tokenisation können Sie beginnen, tokenisierte Assets in Echtzeit zu bewegen. Wenn ich in einer Bank sitze, verantwortlich im Finanzbereich und gegenüber der Aufsichtsbehörde für zeitnahe Entscheidungen, geht es darum, die richtige Technologie zu haben.
Viele Banken arbeiten heute noch in Batches. Es gibt möglicherweise Intraday-Batches, aber Sie warten immer noch auf einen Zeitplan, anstatt Dinge zu erfassen, wenn sie auf dem Markt passieren. Einer unserer Tier-1-Banking-Kunden wollte vor etwa zwei Wochen die Millisekunden-Latenz bestimmter Aktivitäten wissen. Einige Kunden sind also bereits dort und denken darüber nach, wie sie ihr Risikoprofil verwalten. Andere Banken, weil sie noch mit Legacy-Technologie-Stacks arbeiten und andere Prioritäten haben, was wir alle verstehen, praktizieren im Grunde Risikoakzeptanz. Wir sehen eine breite Palette von Meinungen: Eine Bank fragt mich nach Millisekunden-Latenz, eine andere versucht immer noch, ihre Zeitpläne während des Tages für verschiedene Batches herauszufinden.
Kultur bestimmt das Tempo der Bankenbereitschaft
T+1, Instant Payments und Tokenisation erreichen Banken in sehr unterschiedlichen Geschwindigkeiten. In diesem FinextraTV-Interview auf der Sibos 2026 erklärt Nick Smith, Chief Customer Officer bei Smartstream, dass die Bereitschaft auf Unternehmenskultur und internen Prioritäten beruht – von vorsichtigen Abwartern bis zu Banken, die Pioniere sein wollen.
Für Institutionen, die ihre Zahlungsabwicklung modernisieren, adressiert Smart Payments digitale Zahlungen und Exception Handling die operative Seite dieser Transformation.
Datenqualität ist der Schlüssel zur Intraday-Liquidität
Etwa 70 % der operativen Ausnahmen gehen laut Smith auf zugrunde liegende Daten zurück, was Datenqualität zur Grundlage des Intraday-Liquiditätsmanagements macht. Legacy-Technologie-Stacks erzwingen manuelle Workarounds, und diese Workarounds sind der Punkt, an dem use cases für Smart Agents Agentic AI für Finanzoperationen beginnen.
Unternehmen, die Finanzierung und Risiko innerhalb des Tages verwalten, können sehen, wie Smart Liquidity Echtzeit-Intraday-Cash- und Liquiditätsmanagement diese Arbeit unterstützt.
Über T+1 hinaus zu Echtzeit-Entscheidungen
Smith merkt an, dass die Branche bereits über T+1 hinausgeht, wobei 23-by-5-Trading und tokenisierte Assets Banken von geplanten Batches hin zu Echtzeit-Entscheidungen auf Millisekundenebene drängen. Sehen Sie sich das vollständige Interview oben an, um zu hören, wie Kunden den Wandel angehen.
