Uma nova era de pagamentos exige novos níveis de controlo
Os volumes de pagamentos estão a aumentar, as redes estão a multiplicar-se e a norma ISO 20022 está a redefinir a estrutura das mensagens financeiras. Cada pagamento transporta agora mais dados, mais expectativas e mais pressão operacional — e com o surgimento dos pagamentos instantâneos, os controlos que antes eram realizados horas mais tarde devem agora ocorrer em segundos.
No entanto, as exceções estão a tornar-se mais difíceis de gerir, e não mais fáceis. Erros de encaminhamento, discrepâncias de formato, divergências de contrapartes e falhas de roteamento exigem deteção, priorização e resolução instantâneas. As instituições não precisam de mais esforço, mas sim de mais clareza, mais estrutura e mais controlo em cada percurso de pagamento.
Apresentamos a Smart Payments
Smart Payments é a plataforma unificada e nativa ISO 20022 da Smartstream para a gestão e investigação de exceções de pagamento. Construída sobre a liderança de longa data da Smartstream no controlo de pagamentos, oferece um ambiente moderno, harmonizado e preparado para exceções em todos os principais sistemas de pagamento — SWIFT, RTGS, redes instantâneas e domésticas — dentro de uma única aplicação integrada.
A plataforma transforma as investigações de pagamentos num processo previsível, auditável e eficiente, estruturado para reduzir os tempos de investigação em até 75-80 % para casos não complexos e reduzir os custos médios de resolução em até 70 %.
Fluxos de trabalho estruturados e orquestração ISO 20022
A Smart Payments substitui a incerteza do texto livre por fluxos de trabalho estruturados e nativos da norma ISO 20022. Cada investigação segue um formato definido com campos, tipos e relações claros — garantindo a consistência entre redes, contrapartes e regiões. Livros de regras pré-configurados e alinhados com SWIFT GPI, SEPA, TARGET e outros padrões de sistemas de pagamento são integrados de série, acelerando o tempo de obtenção de valor.
O tratamento automatizado de casos abrange confirmações, lembretes e escalonamentos — mantendo o movimento dos casos sem a necessidade de seguimentos manuais e garantindo a adesão aos SLA ao longo de todo o ciclo de vida da exceção.
Visibilidade em tempo real e automação inteligente
Cada exceção possui uma referência de rastreio persistente única e um histórico de auditoria completo, proporcionando às equipas de operações uma visão em tempo real do progresso, atrasos, responsabilidades e resultados. A automação inteligente interpreta códigos de mensagens de consulta, classifica tipos de exceção e sugere ou executa o fluxo de trabalho adequado — desde a confirmação automática até ao processamento de pagamentos a jusante, sujeito a controlos de aprovação configuráveis.
A conectividade de gestão de casos SWIFT suporta investigações internas e externas integradas, enquanto a conectividade Swift GPI fornece rastreio do estado do pagamento em tempo real em todas as fases.
Use cases transformadores em todas as redes
A Smart Payments aborda toda a gama de cenários de investigação de pagamentos: casos de não receção, falhas de reconciliação e impossibilidade de aplicação, pedidos de cancelamento e modificação, e investigações de pagamentos instantâneos e RTGS domésticos em SEPA, TARGET2, TIPS, UAEFTS, Fedwire, CHAPS e outras redes. A análise da causa raiz permite que as instituições corrijam problemas recorrentes em dados de referência, correspondentes e formatos de pagamento — reduzindo as exceções na origem ao longo do tempo.
Descarregar a brochura
A brochura da Smart Payments apresenta todo o âmbito funcional da plataforma — abrangendo a orquestração ISO 20022, fluxos de trabalho de gestão de exceções, suporte a redes de pagamento, use cases e opções de implementação. Descarregue-a utilizando o formulário nesta página para rever os detalhes relevantes para as suas operações.
Para ver a Smart Payments em ação nos seus fluxos de trabalho, visite a página da solução Smart Payments ou registe o seu interesse para uma demonstração personalizada.
