Affinity da Smartstream: Colmatar a Lacuna na Reconciliação

Na Sibos 2025, Thomas Steinborn, Chief Product Officer na Smartstream, explica numa entrevista em vídeo por que razão o seu produto de reconciliação baseado em IA, o Affinity, está a ganhar tração. Em grandes operações financeiras, as regras e a correspondência exata liquidam a maioria dos itens automaticamente, mas mesmo uma pequena taxa residual pode significar milhares de registos para os humanos resolverem. O Affinity visa essa parte final: entre clientes reais, está a processar cerca de metade dos registos anteriormente não resolvidos. Numa implementação, isso reduziu o esforço manual de cerca de 40–45 horas para aproximadamente três, um ganho de produtividade de quase 10 vezes.

Antes de apostar na IA, Steinborn sublinha o básico: as empresas precisam primeiro de uma estratégia de dados. A Smartstream investiu na recolha tanto de dados financeiros bem estruturados como dos dados em que os clientes confiam cada vez mais — PDFs e outros documentos não estruturados. O objetivo é limpar e preparar esta informação para que os modelos possam efetivamente proporcionar o tipo de melhoria descrito acima, em vez de produzirem resultados inutilizáveis.

Mesmo com uma forte automatização, as exceções não desaparecem. Muitos casos ainda exigem o contacto com terceiros e investigações de acompanhamento, e é aqui que a Smartstream vê a “IA agêntica” a marcar uma mudança radical — software que pode tomar a iniciativa em todos os fluxos de trabalho, e não apenas classificar ou prever. A Smartstream está a desenvolver capacidades para orquestrar esse trabalho, recorrendo ao conhecimento partilhado entre utilizadores e, quando apropriado, entre clientes na plataforma, para poupar mais horas na gestão de exceções.

Não se trata apenas de reconciliações. As operações de pagamentos, onde fluem diariamente milhares de milhões de transações, ainda registam uma fatia pequena mas significativa (cerca de 3–5 %) que necessita de resolução externa. Steinborn destaca a solução Smart Payments da Smartstream para controlos de pagamentos avançados e gestão de exceções, automatizando a interação com as contrapartes e ingerindo respostas de forma automática ou semiautomática para acelerar as investigações.

Olhando para o futuro, Steinborn espera que a adoção de IA se aprofunde até 2026 e nos anos seguintes, com os padrões agênticos a tornarem-se comuns, e assinala também os registos distribuídos (distributed ledgers) como uma área a acompanhar. Um exemplo em análise: representar garantias como ativos on-chain governados por contratos inteligentes. O sentido da evolução é claro: a estrutura de operações está a tornar-se mais automatizada, mais consciente dos dados e cada vez mais capaz de agir por si própria para resolver os casos difíceis que antes exigiam uma fila de pessoas.